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Comment choisir une assurance salaire privée?

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Choisir une assurance salaire privée au Québec est une décision importante. Elle peut avoir un impact significatif sur votre sécurité financière en cas d’incapacité de travail. C’est notamment le cas lorsque survient une maladie ou une blessure. Avec une multitude d’options disponibles, il est essentiel de bien se renseigner pour trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins personnels et professionnels.

  • Cet article a pour but de vous guider dans votre choix, en mettant l'accent sur l'évaluation de vos besoins, la compréhension des différentes options de polices disponibles, la comparaison des offres, et le choix du bon assureur. Vous découvrirez également l'importance de lire attentivement votre contrat d'assurance et d'adapter votre couverture à l'évolution de vos besoins au fil du temps.

Si vous cherchez à compléter la couverture offerte par votre employeur, cet article vous fournira les informations et conseils nécessaires pour faire un choix éclairé en matière d’assurance salaire privée au Québec.

Assurance salaire

Qu'est-ce qu'une assurance salaire privée au Québec?

L’assurance salaire privée ou assurance invalidité, est une forme de protection financière. Elle a pour but de fournir un revenu de remplacement aux personnes qui sont incapables de travailler en raison d’une maladie, d’une blessure ou d’un handicap.

Cette couverture offre ainsi une sécurité financière lorsqu’il y a une perte de revenus.

Les avantages de l’assurance invalidité sont nombreux. Voici comment ça fonctionne:

De la souscription du contrat au versement d’une indemnité 

Souscription à un contrat d'assurance

L'assuré paie des primes à une compagnie d'assurance.

Incapacité de travail

L'assuré est incapable de travailler à cause d'une condition médicale couverte par la police.

Versement de l'indemnité

L'assureur s'engage à lui verser un montant prédéfini. Ce montant est généralement un pourcentage du salaire habituel de l'assuré.

Quelles sont les différences entre assurance salaire de courte durée et de longue durée?

Il existe deux types d’assurance salaire : courte et longue durée. Voici les principales différences :

Assurance invalidité de courte durée

  • Durée de couverture: L'ASCD couvre généralement l'assuré pour une période allant de quelques semaines à quelques mois, souvent jusqu'à 6 mois.
  • Période de carence: Elle a une courte période d'attente (période de carence) avant que les prestations ne commencent, pouvant varier de quelques jours à quelques semaines.
  • Objectif: Conçue pour fournir un soutien financier immédiat après une incapacité temporaire de travail, comme dans le cas d'opérations chirurgicales mineures, de blessures légères, ou de maladies de courte durée.

Assurance invalidité de longue durée

  • Durée de couverture: L'ASLD est conçue pour des périodes d'invalidité plus longues, souvent au-delà de 6 mois, pouvant s'étendre jusqu'à l'âge de la retraite.
  • Période de carence: Elle a généralement une période de carence plus longue que l'ASCD, car elle est conçue pour prendre le relais une fois que l'assurance de courte durée expire.
  • Objectif: Destinée à fournir une sécurité financière à long terme en cas d'invalidité prolongée ou permanente, comme dans le cas de maladies graves ou de blessures majeures, qui empêchent l'assuré de reprendre son travail ou tout autre travail rémunéré.
  • En résumé, la principale différence entre les assurances salaire de courte et de longue durée réside dans la durée de la couverture et le délai avant lequel les prestations commencent à être versées. Choisir entre ces deux types de couverture dépend de plusieurs facteurs, notamment des prestations d'invalidité fournies par l'employeur, des économies personnelles, et du niveau de sécurité financière souhaité en cas d'incapacité de travail.

Quelles sont les conditions généralement couvertes par une assurance de salaire privée?

Les conditions généralement couvertes par une assurance salaire privée varient selon les polices, mais voici un aperçu des types de conditions et de circonstances les plus couramment incluses :

Maladies physiques

  • Blessures accidentelles : Fractures, brûlures, et autres blessures nécessitant un temps de convalescence qui empêche le travail.
  • Maladies chroniques : Des conditions telles que les maladies cardiaques, le diabète, et l’arthrite, qui peuvent affecter la capacité de travail.
  • Troubles musculo-squelettiques : Problèmes de dos, hernies discales, et autres troubles affectant le squelette et les muscles.
  • Cancer : La couverture inclut souvent le temps nécessaire pour le traitement et la récupération du cancer.

 

Troubles mentaux et émotionnels

  • Dépression et anxiété : Troubles mentaux courants pouvant rendre incapable de travailler.
  • Stress post-traumatique : Particulièrement pertinent pour les professions à haut risque d’exposition à des événements traumatisants.

 

Autres conditions

  • Maladies graves : Certaines assurances incluent une couverture pour des maladies graves spécifiques, offrant un paiement forfaitaire en plus de l’indemnité de revenu.
  • Grossesse et complications : Inclut parfois les complications graves liées à la grossesse et à l’accouchement.

Quelles sont les exclusions et limites d'une assurance salaire privée?

Il est important de noter que toutes les polices comportent des exclusions et des limites. Voici les deux principales : 

  • Les conditions préexistantes, c'est-à-dire les problèmes de santé connus avant la souscription de l'assurance, sont souvent exclues ou soumises à des conditions spéciales.
  • Certaines polices peuvent exclure des conditions spécifiques ou appliquer des périodes d'attente avant que la couverture ne devienne effective.
  • Lors du choix d'une assurance salaire privée, il est crucial de lire attentivement le contrat pour comprendre quelles conditions sont couvertes et quelles exclusions s'appliquent. Cela permet d'assurer que la police choisie répond à vos besoins spécifiques et offre la protection souhaitée en cas d'incapacité de travailler.
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Comment évaluer vos besoins en matière d'assurance salaire privée?

L’évaluation de vos besoins est une étape primordiale pour s’assurer que vous choisirez une couverture adaptée à votre situation financière personnelle et professionnelle. Voici les différentes étapes :

1. Évaluation de votre situation financière personnelle et professionnelle

Revenu actuel : Considérez votre salaire net actuel, ainsi que toute autre source de revenu. Cela vous aidera à déterminer combien de votre revenu vous devez remplacer pour maintenir votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail.

Stabilité de l’emploi : Évaluez la sécurité de votre emploi actuel et les perspectives d’avenir dans votre domaine. Les professions avec un risque plus élevé de licenciement ou de périodes sans emploi peuvent nécessiter une couverture plus importante.

2. Estimation de vos dépenses mensuelles et du montant de couverture nécessaire

Dépenses fixes : Calculez vos dépenses mensuelles obligatoires, comme le loyer ou le prêt hypothécaire, les factures de services publics, les paiements de prêts, l’assurance, et les frais de scolarité.

Dépenses variables : Prenez en compte également vos dépenses variables telles que les loisirs, les sorties, et les dépenses imprévues. Bien que ces dépenses puissent être ajustées, elles jouent un rôle dans la détermination de la qualité de vie.

Épargne et investissements : Considérez votre capacité à épargner et à investir en cas d’incapacité de travail. Une assurance salaire appropriée peut vous permettre de continuer à épargner pour l’avenir.

3. Considération de votre état de santé et des risques spécifiques liés à votre profession

État de santé actuel : Votre santé générale et vos conditions médicales préexistantes peuvent influencer le type et le coût de la couverture que vous pouvez obtenir. Soyez prêt à fournir des informations détaillées sur votre santé lors de la souscription.

Risques professionnels : Les risques associés à votre profession jouent un rôle significatif dans la détermination de votre besoin d’assurance. Les métiers physiquement exigeants ou ceux exposant à des risques de blessures nécessitent souvent une couverture plus élevée.

Conseils pour une évaluation efficace

Revoyez régulièrement vos besoins : Votre situation financière et vos besoins en assurance peuvent changer. Il est conseillé de revoir votre couverture d’assurance salaire privée régulièrement, surtout après des changements significatifs dans votre vie personnelle ou professionnelle.

Consultez un professionnel : Un conseiller financier ou un courtier en assurance peut vous aider à évaluer vos besoins et à comparer les différentes options de couverture disponibles.

Assurance Québec

Quelles sont les différentes options disponibles?

Il est essentiel de comprendre les différents types de polices et leurs caractéristiques. Voici une présentation des principales options, les possibilités de prix d’assurance invalidité ainsi que leurs avantages et inconvénients : 

Taux fixe ou taux variable

 

Avantages

Inconvénients

Taux fixe : Les primes restent constantes pour toute la durée de la police. Cela facilite la planification financière à long terme.

Prévisibilité des coûts, sécurité financière.

Peut être initialement plus coûteux que les polices à taux variable.

Taux variable : Les primes peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché ou des décisions de l’assureur.

Potentiellement moins coûteux au départ.

Incertitude financière à long terme, les primes peuvent augmenter de manière significative.

Indemnité forfaitaire ou indemnité basée sur le salaire

 

Avantages

Inconvénients

Indemnité forfaitaire : Versement d’un montant fixe convenu à l’avance, indépendamment de votre salaire au moment de l’invalidité.

Simplicité, facilité de compréhension.

Peut ne pas refléter vos besoins financiers réels si votre revenu a considérablement augmenté depuis la souscription.

Indemnité basée sur le salaire : Versement d’un pourcentage de votre salaire actuel, jusqu’à un certain plafond.

Plus représentatif de votre perte de revenu réelle.

Nécessite souvent une preuve de revenu au moment de la réclamation, ce qui peut compliquer le processus.

Qu’est-ce que la clause de renouvelabilité et la garantie de primes?

Clause de renouvelabilité

 

Avantages

Inconvénients

Non annulable et garantie renouvelable : L’assureur ne peut ni annuler votre police ni augmenter vos primes, tant que les paiements sont effectués.

Sécurité et stabilité maximales pour l’assuré.

Coût initial plus élevé.

Conditionnellement renouvelable : Permet à l’assureur de modifier les conditions de la police ou de résilier la couverture sous certaines conditions.

Potentiellement moins cher au départ.

Moins de sécurité pour l’assuré, risque d’augmentation des primes ou de modifications des conditions.

Garantie de primes

 

Avantages

Inconvénients

La garantie de primes assure que vos primes ne changeront pas pour une période spécifiée, malgré les changements dans votre état de santé ou d’autres facteurs.

Prévisibilité financière, protection contre l’augmentation des coûts en raison de l’âge ou de la santé.

Peut entraîner des primes plus élevées initialement pour compenser le risque pris par l’assureur.

Assurances salaire privée : les critères pour les comparer

Comparer les offres d’assurance salaire privée est une étape essentielle pour trouver la couverture qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget. Voici comment procéder efficacement grâce à ces différents critères :

Couverture : Évaluez le montant des prestations offertes et vérifiez si elles correspondent à vos besoins financiers en cas d’incapacité de travail. Considérez les types de revenus couverts (salaire de base, bonus, etc.).

Coût : Comparez les primes des différentes polices. Gardez à l’esprit que les polices moins chères offrent souvent une couverture moins étendue ou comportent des exclusions supplémentaires.

Exclusions : Vérifiez attentivement les exclusions de chaque police. Certaines conditions médicales ou activités peuvent ne pas être couvertes.

Période de carence : La période de carence est le temps qui s’écoule entre le début de votre incapacité et le moment où vous commencez à recevoir des prestations. Une période de carence plus courte signifie que vous recevrez des prestations plus rapidement, mais cela peut aussi entraîner des primes plus élevées.

Durée des prestations : Certaines polices offrent des prestations jusqu’à un certain âge (par exemple, 65 ans) tandis que d’autres peuvent avoir une durée de prestations limitée (par exemple, 2 ans pour une maladie spécifique). Choisissez une durée qui reflète vos besoins et vos préoccupations.

Demande de devis : Après avoir réduit votre choix à quelques options, demandez des devis détaillés aux assureurs pour obtenir des informations précises sur les primes, les couvertures, et les exclusions.

En prenant le temps d’évaluer soigneusement vos besoins, vous serez mieux équipé pour choisir une assurance salaire privée qui offre une protection adéquate sans pour autant surpayer pour des couvertures dont vous n’avez pas besoin.

Nos conseils pour une comparaison efficace des différentes polices d'assurance

En prenant le temps de comparer soigneusement les offres d’assurance salaire privée, vous serez mieux à même de choisir une police qui offre une protection adéquate. Voici nos principaux conseils : 

Ne pas se baser uniquement sur le prix

Une police moins chère peut sembler attrayante, mais elle peut offrir une couverture insuffisante pour vos besoins.

Lire les petits caractères

Assurez-vous de comprendre toutes les conditions, les exclusions, et les limites de chaque police.

Consulter un professionnel

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier ou un courtier en assurance. Ils peuvent vous aider à comprendre les différentes offres et choisir celle qui vous convient le mieux.

Comment choisir le bon assureur?

Choisir le bon assureur pour votre assurance salaire privée est tout aussi important que de sélectionner la bonne couverture. Voici comment évaluer les assureurs pour faire un choix éclairé :

Réputation et solidité financière de l’assureur

Réputation : Recherchez les avis des clients et les évaluations des assureurs sur des sites de consommateurs, des forums et des réseaux sociaux. Une bonne réputation, particulièrement en ce qui concerne l’éthique et la fiabilité, est un indicateur clé de la qualité d’un assureur.

Solidité financière : Vérifiez la notation financière de l’assureur auprès d’agences de notation indépendantes comme Standard & Poor’s, Moody’s, ou A.M. Best. Une notation élevée indique une bonne santé financière, essentielle pour s’assurer que l’assureur peut couvrir les réclamations.

Qualité du service client et des services d’assistance

Service client : Le support doit être facilement accessible, réactif et serviable. Les services d’assistance doivent être disponibles pour répondre à vos questions et vous guider à travers les différentes étapes, de la souscription à la gestion des réclamations.

Ressources disponibles : Certains assureurs offrent des ressources supplémentaires, comme des guides en ligne, des FAQ détaillées, et même des conseils personnalisés pour vous aider à comprendre et à gérer votre couverture.

Facilité de gestion des réclamations et des litiges

Processus de réclamation : Le processus doit être clair, simple et aussi rapide que possible. Recherchez des avis spécifiques sur les expériences de réclamation d’autres clients avec l’assureur.

Transparence : L’assureur doit fournir des informations claires sur la façon de soumettre une réclamation, les documents nécessaires, et les délais de traitement.

Assistance en cas de litige : En cas de désaccord sur une réclamation, l’assureur doit avoir un processus équitable pour la résolution des litiges. Vérifiez s’il existe un service dédié à la gestion des plaintes.

  • Choisir un assureur avec une solide réputation, une excellente santé financière et un service client de qualité peut vous donner la tranquillité d'esprit, sachant que vous êtes bien protégé en cas d'invalidité.

Quelles questions poser lors de la souscription d'une assurance salaire privée?

Voici les principales questions que vous devriez vous poser avant de contracter une assurance salaire privée : 

  • Que couvre précisément cette assurance?
  • Demandez des clarifications sur les types d'invalidité couverts (maladies, accidents) et les situations ou conditions qui pourraient ne pas être couvertes.
  • Comment les prestations sont-elles calculées?
  • Comprenez comment le montant des prestations est déterminé, notamment si le calcul se base sur votre salaire actuel, un montant forfaitaire, ou d'autres facteurs.
  • Quelle est la durée des prestations?
  • Renseignez-vous sur la période pendant laquelle vous pouvez recevoir des prestations et si cette période est suffisante pour vos besoins.
  • Quelles sont les obligations en matière de déclaration et de preuve?
  • Demandez quelles informations et preuves vous devez fournir en cas de réclamation.
  • Y a-t-il des options de renouvellement ou de modification de la couverture?
  • Informez-vous sur la flexibilité de votre contrat et la possibilité d'ajuster votre couverture en fonction de l'évolution de vos besoins.
Assurance salaire privée

Comment adapter votre assurance à l'évolution de vos besoins?

Adapter votre assurance salaire privée à l’évolution de vos besoins est essentiel pour maintenir une protection adéquate tout au long de votre vie professionnelle. Les changements dans votre situation personnelle, professionnelle, ou financière peuvent affecter le type et le montant de couverture dont vous avez besoin. Voici comment procéder pour s’assurer que votre assurance reste en phase avec vos besoins :

Suivi régulier de votre situation

Événements de vie significatifs :

Mariage, naissance d’un enfant, achat d’une maison, ou changement de carrière sont autant d’événements qui peuvent modifier vos besoins en matière de couverture d’assurance.

Changement de revenu :

Une augmentation ou une diminution significative de votre revenu peut nécessiter un ajustement de votre couverture pour s’assurer qu’elle reste proportionnelle à votre niveau de vie.

Modification de l’état de santé :

Une modification de votre état de santé peut affecter votre assurance. Certaines conditions de santé pourraient augmenter le coût de votre prime ou nécessiter une couverture supplémentaire.

 

Processus de réévaluation annuelle ou biannuelle recommandé

Calendrier fixe :

Instaurez une réévaluation régulière de votre assurance, par exemple lors de la révision annuelle de vos finances ou à un moment significatif de l’année (début d’année, anniversaire, etc.).

Vérification des couvertures :

Examinez non seulement le montant de la couverture, mais aussi les exclusions, les limites, et les conditions spécifiques du contrat pour s’assurer qu’ils correspondent toujours à vos besoins actuels.

Consultation professionnelle :

L’utilisation d’un conseiller financier ou d’un courtier en assurance pour revoir votre police peut vous apporter un regard extérieur professionnel et aider à identifier des aspects que vous pourriez négliger.

 

Conseils pour ajuster votre assurance

Communication avec votre assureur :

Informez votre assureur de tout changement significatif dans votre vie qui pourrait affecter votre assurance. Discutez des options disponibles pour ajuster votre couverture en conséquence.

Évaluation des options :

Lors de l’ajustement de votre couverture, comparez les options au sein de votre police actuelle ainsi que les offres d’autres assureurs pour trouver la meilleure solution.

Mise à jour de la documentation :

Une fois les ajustements apportés, assurez-vous que toutes les modifications sont correctement documentées et que vous recevez une copie mise à jour de votre contrat.

Comparez les offres des meilleures compagnies d'assurance salaire privée au Québec

Au Québec, plusieurs grandes compagnies d’assurance et institutions financières proposent des assurances salaire privée. Voici quelques-unes des principales entreprises connues pour offrir ce type de produit :

  1. Desjardins Assurances : L’une des plus grandes compagnies d’assurance au Québec. Elle offre une variété de produits d’assurance, y compris l’assurance invalidité.
  2.  
  3. Manuvie : Une compagnie d’assurance de renommée internationale qui offre divers produits d’assurance, dont l’assurance salaire privée.
  4.  
  5. Sun Life : Un autre acteur majeur dans le domaine de l’assurance qui propose une gamme étendue de services et produits d’assurance.
  6.  
  7. La Capitale : Compagnie d’assurance basée à Québec. Elle offre divers types d’assurance, y compris pour les particuliers et les entreprises.
  8.  
  9. iA Groupe financier (Industrielle Alliance) : Offre une large gamme de produits d’assurance vie et santé, y compris l’assurance invalidité.
  10.  
  11. RBC Assurances : La branche assurance de la Banque Royale du Canada, offre entre autres des assurances salaire.
  12.  
  13. SSQ Assurance : Compagnie qui offre un large éventail de produits d’assurance, incluant l’assurance invalidité.
  14.  
  15. Great-West Lifeco : Compagnie qui propose une vaste gamme de produits d’assurance, y compris des assurances vie, santé et invalidité.
  16.  
  17. Empire Vie : Propose divers types d’assurances qui incluent l’assurance vie et l’assurance invalidité, pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises.
  18.  
  19. BMO Assurances : La branche d’assurance de la Banque de Montréal offre plusieurs types d’assurances, dont l’assurance invalidité.
  20.  
  21. Co-operators : Une compagnie d’assurance canadienne qui propose une large gamme de produits d’assurance, y compris l’assurance invalidité.
  22.  
  23. Blue Cross : Bien connue pour ses assurances santé, elle offre également des produits d’assurance invalidité dans certaines régions.

Comparez les offres des meilleures compagnies d'assurance salaire privée au Québec

Choisir une assurance salaire privée adaptée à vos besoins personnels et professionnels est une démarche essentielle pour sécuriser votre avenir financier et celui de votre famille. Cette protection s’avère cruciale en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou une blessure.

Avant de souscrire une assurance, il est important d’en comparer plusieurs. Ceci afin de faire le meilleur choix pour vous. 

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Assurance Invalidité Longue Durée VS Assurance Invalidité Courte Durée – Comparaison complète

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Qu’elle soit de courte ou de longue durée, avez-vous une assurance invalidité ? Si ce n’est pas le cas, comment planifiez-vous de protéger vos finances si vous deviez vous absenter du travail en cas de maladie grave ou de blessure ?

Cette protection qui remplacerait environ entre 60% et 85% de votre salaire vous permettrait de payer votre hypothèque, votre loyer, votre voiture et toutes vos autres factures.

Dites-nous, si votre santé se fragilisait du jour au lendemain, pourriez-vous vous passer de l’assurance invalidité ?

  • Afin de vous aider à sélectionner la meilleure couverture, il va de soi de maîtriser les concepts de base de ce type de protection. Dans cet article, vous en apprendrez davantage sur les deux volets de l’assurance invalidité, soient la courte durée et la longue durée.

En comprenant les différences, vous serez bien équipé pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins !

assurance invalidite courte longue duree

Que couvre l’assurance invalidité ?

L’assurance invalidité, qu’elle soit de courte ou de longue durée, vise à fournir une protection financière à l’assuré en cas d’incapacité de travail due à une maladie, une blessure ou un accident. 

Comment savoir si vous êtes invalides ? Vous avez :

  • Une fracture nécessitant une période de convalescence médicale.
  • Une maladie nécessitant un protocole de traitement médical spécifique.
  • Une blessure entraînant une inaptitude temporaire à exercer son activité professionnelle.

Voici quelques exemples : 

  • Convalescence à la suite d'un accident d'auto
  • Crise cardiaque
  • Fractures d’un membre requis pour le travail
  • Traitements de chimiothérapie
  • Diagnostic de dépression
  • Surmenage professionnel

Les avantages de l’assurance invalidité sont très nombreux. Cela vous permet de continuer à toucher votre revenu, même dans l’incapacité de travailler. 

Attention aux exclusions ! Gardez à l’esprit que les définitions d’invalidités et les détails de la couverture varient d’une police à l’autre. Il est donc important de bien comprendre les termes, les inclusions et les exclusions de votre contrat d’assurance invalidité.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité courte durée?

L’assurance invalidité courte durée est une protection financière temporaire en cas d’invalidité.

Elle est conçue pour fournir des prestations sur une période relativement courte. En effet, elle couvre généralement une invalidité allant de quelques semaines à quelques mois.

Quelles sont les caractéristiques distinctives de la protection courte durée ?

  • Indemnisation pour une période maximale de 6 mois
  • Montant basé sur le salaire de l’assuré
  • Souvent offert par l’entreprise d’un régime d’assurance collective
  • Délai de carence réduit
  • Entre en vigueur dès la déclaration d’invalidité

Cette assurance est utilisée dans une situation où vous seriez temporairement incapable de travailler. Les prestations sont versées à la suite du diagnostic de la maladie ou de la blessure. 

La durée de cette protection varie notamment en fonction du régime, que ce soit l’assurance-emploi, l’assurance invalidité collective ou l’assurance invalidité privée. 

Pour trouver un contrat parfaitement adapté à votre profil, il est vivement recommandé de prendre le temps de bien le magasiner.

Comparer les meilleures assurances invalidité au Québec

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité longue durée?

L’assurance invalidité longue durée est une forme d’assurance qui offre une protection financière à long terme en cas d’invalidité. Il faut savoir que les prestations débutent à la fin des versements de prestations de l’assurance de courte durée. 

Ainsi, elle est conçue pour fournir des prestations sur une période prolongée. On parle de mois et d’années, voire même jusqu’à l’âge de la retraite si nécessaire.

Comment se caractérise la protection longue durée ? 

  • Indemnisation de 6 mois jusqu’à parfois, l’âge de la retraite (65 ans)
  • Plafond maximal de versements
  • Arrêt potentiel du paiement des primes en cas de situation d’invalidité
  • Souvent offert par l’entreprise d’un régime d’assurance collective
  • Délai de carence prolongé

Vous pouvez recourir à cette assurance dans le cas où vous seriez blessé ou malade temporairement, et ce, sur une période de plusieurs mois ou de quelques années. C’est également l’assurance disponible dans le cas où vous deviendrez invalide de façon permanente.

Comparer les meilleures protections longue durée
assurance invalidite longue duree

Tableau comparatif - Quelles sont les différences entre l’assurance courte et longue durée ?

Avant de souscrire une assurance invalidité, il est essentiel de comprendre les différences entre l’assurance courte durée et l’assurance longue durée.

Ces deux types d’assurance offrent une protection financière en cas d’invalidité, mais leurs caractéristiques et leurs avantages varient significativement. Pour vous aider à prendre une décision avisée, voici un tableau comparatif des principales différences :

Comparaison

Assurance invalidité COURTE DURÉE

Assurance invalidité LONGUE DURÉE

Entrée en vigueur

Avant l’assurance longue durée

Échéance de l’assurance courte durée

Durée des prestations

Courte : de quelques semaines à quelques mois. 

Longue : jusqu’à l’âge de la retraite (65 ans)

Montant des prestations

Pourcentage du salaire déterminé avec l’assureur (jusqu’à 70%)

Pourcentage du salaire déterminé avec l’assureur (entre 60% et 85%)

Exclusions

Maladies préexistantes, blessures auto-infligées, etc.

Maladies préexistantes, blessures auto-infligées, etc.

Définition de l’invalidité

Incapacité d’accomplir les tâches essentielles de l’emploi habituel

Incapacité d’accomplir les tâches essentielles de tout emploi pour lequel l’assuré est qualifié

Délai de carence

Environ 14 jours

30, 60, 90, 120, 180 jours

Coûts

Primes plus abordables

Primes plus élevées

Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance invalidité ?

Le prix de l’assurance invalidité est déterminé à l’aide d’un ensemble de facteurs. 

  • Montant de la protection
  • Période d’indemnisation
  • Délai de carence
  • Profil de l’assuré : âge, état de santé, antécédents médicaux, profession

Le principe est simple, plus vous êtes âgé, plus ça coûte cher. Plus vous êtes en bonne santé, moins ça coûte cher. Plus gros est le montant de la couverture, plus ça coûte cher. Plus longue est la période d’indemnisation, plus ça coûte cher. Plus long est le délai de carence, moins ça coûte cher. Moins vous représentez un risque pour la compagnie d’assurance, plus abordable sera votre prime mensuelle. 

Pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix, il est fortement recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs.

prix assurance soumissions

Combien coûte une assurance invalidité au Québec ?

Le coût des primes d’assurance invalidité varie en moyenne entre 20 $ et 180 $ par mois. Pour un peu plus de précision, il faut savoir que les primes représentent environ entre 1 % et 9 % de votre salaire. 

Par exemple :

Salaire mensuel 

Coût moyen des primes

3 000 $ 

30 $ – 270 $

4 000 $ 

40 $ – 360 $ 

5 000 $

50 $ – 450 $ 

6 000 $ 

60 $ – 540 $ 

Que devez-vous savoir entre le prix de l’assurance de courte et de longue durée ? 

  • En raison de la durée plus longue des prestations, l'assurance invalidité de longue durée peut être plus coûteuse que l'assurance de courte durée.
  • En général, les prestations de l'assurance de longue durée sont souvent un pourcentage plus élevé du salaire habituel de l'assuré que celles de l'assurance de courte durée, ce qui peut entraîner des primes plus élevées.
  • L'assurance invalidité de longue durée présente un risque plus élevé pour les assureurs, car elle couvre des périodes prolongées d'invalidité, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées.

Pour obtenir une estimation précise du coût, il serait nécessaire de consulter directement les compagnies d’assurance ou les courtiers en assurance.

Ils pourront évaluer votre situation individuelle et vous fournir des soumissions personnalisées en fonction de vos besoins et de votre budget.

Obtenir le prix le plus compétitif

Comparaison en ligne - Comment obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité ?

Obtenir une protection en cas d’invalidité n’a pas besoin d’être long ni complexe, bien au contraire ! Voici comment obtenir un prix avantageux et trouver la meilleure assurance invalidité en toute simplicité : 

Étape 1 - Formulaire

  • Remplir le formulaire gratuit de Soumissions Assurance Invalidité.

Étape 2 - Comparaison

  • Comparer avec l'aide de l’un de nos courtiers partenaires en assurance, les offres de plus de 20 assureurs.

Étape 3 - Choix

  • Après avoir comparé les offres, vous pourrez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Pourquoi collaborer avec un courtier ? Le courtier en assurance invalidité ne vous limite pas à un seul assureur, il vous guide tout au long du processus et répond à toutes vos questions sans pression ni parti pris. 

De plus, le service de Soumissions Assurance Invalidité est gratuit et sans obligation. Ce qui signifie que vous pouvez obtenir des soumissions d’assurance invalidité sans frais.

N’hésitez pas à utiliser ce service pour obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité pour vous et votre famille.

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Comment choisir entre l’assurance invalidité courte durée ou longue durée ?

Vous demandez-vous s’il serait préférable de vous assurer à court ou à long terme ? Eh bien, en règle générale, la meilleure réponse est : LES DEUX ! 

Alors que la courte durée offre une protection à court terme en cas d’invalidité temporaire due à une maladie ou à une blessure, la longue durée offre une protection à long terme en cas d’invalidité prolongée ou permanente. Vous gagnez ainsi à être protégé quoi qu’il arrive.

Cependant, il est évident que cette réponse ne soit pas universelle. Dans ce cas, pour prendre la meilleure décision quant à un potentiel revenu de remplacement, voici les éléments à évaluer : 

  • Durée de protection
  • Économies
  • Coût de la prime
  • Nature de votre profession
  • Conditions médicales préexistantes

Si vous avez des questions à ce sujet, n’hésitez pas à remplir le formulaire mis à votre disposition pour en discuter avec un courtier en assurance qualifié. 

Qui devrait souscrire à l’assurance invalidité ?

Devriez-vous souscrire à une police d’assurance invalidité ? Si votre capacité de travailler est essentielle pour maintenir votre niveau de vie, la réponse est oui !

En fait, toute personne qui dépend de son revenu pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille devrait envisager de souscrire une assurance invalidité. Cela inclut les travailleurs autonomes, les professionnels et les employés.

Cette forme de protection est d’autant plus recommandée pour les personnes qui :

  • N'ont pas d'économies suffisantes pour couvrir leurs dépenses en cas d'invalidité.
  • Ont des personnes à charge.
  • Ont des responsabilités financières importantes.

Il est important de noter que l’assurance invalidité n’est pas réservée aux personnes exerçant des professions à haut risque. En effet, les maladies graves et les blessures peuvent toucher n’importe qui, à tout moment.

Par conséquent, tout le monde devrait envisager de souscrire une assurance invalidité pour se protéger financièrement en cas d’incapacité de travail !

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Quelles sont les questions à poser à votre assureur avant de signer un contrat ?

Avant de signer un contrat d’assurance invalidité, il est important de poser certaines questions à votre assureur pour vous assurer de comprendre les termes de la police et de choisir la meilleure couverture pour vos besoins.

Voici quelques questions à poser :

  • Combien coûte la prime d’assurance invalidité ?
  • Devrais-je continuer à payer les primes pendant la période d’invalidité ?
  • Quel est le montant que je recevrai chaque mois ?
  • Est-ce que les prestations sont ajustées en fonction de l’inflation ?
  • Quel est le délai de carence à prévoir avant d’être indemnisé ?
  • Est-il autorisé d’augmenter le montant de la couverture sans examen médical ?

Il est également important de lire attentivement le contrat d’assurance pour comprendre les exclusions et les limitations de la police. Il faut aussi vérifier si des avenants ou des options supplémentaires peuvent être ajoutés pour améliorer la couverture en fonction de vos besoins.

Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou longue durée avec un courtier spécialisé

Pour obtenir les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou de longue durée, il est recommandé de comparer les offres avec un courtier spécialisé.

En utilisant les services d’un courtier, vous pouvez obtenir des devis personnalisés de plusieurs assureurs, ce qui vous permet de trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé pour obtenir des conseils personnalisés !

Trouver l’assurance invalidité au meilleur prix
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Combien coûte une Assurance Invalidité en 2024 ?

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L’idée d’utiliser une assurance invalidité vous semble-t-elle improbable ? Pourtant, la réalité nous rappelle parfois à quel point notre santé et notre capacité à travailler sont précieuses et fragiles. En cas d’invalidité, se sentir protégé financièrement peut faire toute la différence.

C’est là qu’intervient l’assurance invalidité, une forme de sécurité financière qui peut vous aider à maintenir votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Mais combien cela coûte-t-il vraiment ?

  • Cet article explore les différents aspects du coût de l'assurance invalidité en 2024, vous aidant à comprendre les facteurs qui influencent les primes et à trouver la meilleure couverture.
assurance invalidite prix

Quel est le prix de l’assurance invalidité au Québec en 2024 ?

Propres à chaque individu, les tarifs de l’assurance invalidité sont des primes très variables ! 

En moyenne, les primes mensuelles pour une assurance invalidité coûtent de quelques dizaines de dollars à quelques centaines de dollars. Plus précisément, le coût moyen est évalué entre 20 $ et 180 $ par mois.

Afin de vous diriger dans la planification de votre budget, voici un aperçu des tarifs de l’assurance invalidité au Québec : 

Âge de l’assuré

Versement mensuel

Délai de carence

Prix de la prime mensuelle

20 ans

2 000 $

90 jours

22,30 $

25 ans

3 000 $

90 jours

35,63 $

30 ans 

4 000 $

90 jours

48,95 $

35 ans

3 000 $

90 jours

49,60 $

40 ans

5 000 $

90 jours

122,18 $

45 ans

6 000 $

90 jours

137,23 $

50 ans 

8 000 $

90 jours

182,78 $

55 ans

5 000 $

90 jours

165,29 $

60 ans 

4 000 $

90 jours

155,87 $

*Veuillez noter que les prix affichés le sont uniquement à titre d’exemples.*

Pour connaître son tarif d’assurance, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier en assurance et de comparer les offres de différentes compagnies. Vous serez ainsi sur la bonne voie pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

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Combien coûte une assurance invalidité collective ?

L’assurance invalidité collective est souvent offerte par les employeurs du Québec. Cette forme d’assurance offre une protection précieuse aux employés qui assure un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail.

Contrairement à l’assurance invalidité individuelle, qui est souscrite par un individu pour lui-même, l’assurance invalidité collective est souscrite par un employeur pour ses employés, souvent à des tarifs avantageux en raison du regroupement de risques.

De plus, le paiement des primes collectives est réparti entre l’employeur et les employés. Ce qui revient monétairement avantageux pour les employés.

Quel est le coût de l’assurance collective ? Celle-ci varie considérablement en fonction de :

  • Taille de l’entreprise
  • Niveau de couverture choisi
  • Âge moyen des employés
  • Secteur d’activité de l’entreprise

En général, le coût de l’assurance invalidité collective représente un coût total annuel par employé de 1 500 $ à 4 000 $. 

assurance invalidite collective

Combien coûte une assurance invalidité individuelle ?

Le coût d’une assurance invalidité individuelle varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment : 

  • Âge
  • Sexe
  • État de santé
  • Revenu
  • Profession
  • Risques reliés à la profession
  • Montant de la couverture
  • Garanties choisies
  • Délai de carence
  • Durée des versements

Il est recommandé de magasiner et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance pour trouver le meilleur prix.

Les courtiers en assurance peuvent également être une ressource précieuse pour vous aider à comprendre vos options et à choisir la bonne assurance invalidité individuelle pour vos besoins.

Que devez-vous savoir sur l’assurance invalidité travailleur autonome ?

Êtes-vous travailleur autonome ? Avez-vous une assurance qui couvrira votre salaire en cas de maladie ou d’accident ? 

Malheureusement, en tant que travailleur autonome, il n’existe pas de régime collectif qui couvre votre revenu en cas de besoin. Contrairement aux employés bénéficiant d’une assurance invalidité collective, les travailleurs autonomes doivent souscrire leur propre assurance pour se protéger financièrement.

C’est pourquoi souscrire une assurance invalidité offre une protection essentielle qui garantit un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail.

  • Au niveau du coût, il est important de comprendre que l'assurance invalidité pour travailleur autonome est souvent plus coûteuse que l'assurance collective offerte aux employés.
  • Cela s'explique par le fait que le risque est assumé individuellement et que les coûts ne sont pas partagés.

Si vous êtes travailleur autonome, il est recommandé de prendre le temps d’analyser vos besoins avec un expert de l’assurance. Vous serez ainsi bien accompagné pour comparer les offres des compagnies d’assurance et ainsi trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

Quel est le prix de l’assurance invalidité hypothécaire ?

L’assurance invalidité hypothécaire est une protection offerte aux emprunteurs pour couvrir le paiement de leur prêt hypothécaire en cas d’invalidité.

Elle est proposée par les prêteurs hypothécaires lors de l’achat d’une propriété, mais elle est également disponible auprès de compagnies d’assurances non affiliées au prêt hypothécaire. 

Quant au prix de cette assurance, il varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment : 

  • Prêteur hypothécaire
  • Montant du prêt hypothécaire
  • Niveau de protection choisi
  • Âge de l’emprunteur

Bon à savoir

Souscrire à l’assurance du prêteur rattache l’assurance au prêt. Si vous changez de prêteur, vous perdez cette assurance. À l’inverse, souscrire à une assurance hypothécaire indépendamment du prêteur permet de conserver l'assurance, même si vous changez d’institution. C’est ce que l’on appelle l’assurance vie hypothécaire. Avant d’assurer votre hypothèque, prenez le temps de vous renseigner auprès d’un courtier en assurance.

Assurance invalidité prix - Quels facteurs influencent le coût ?

L’assurance invalidité est une protection créée sur mesure pour les besoins individuels de chaque assuré. Par conséquent, il en est de même pour le prix.

Voici les principaux facteurs qui influencent le prix d’une assurance invalidité :

Type d’assurance invalidité

  • Collective
  • Individuelle
  • Hypothécaire

Profil de l’assuré

  • Âge
  • Sexe
  • Occupation
  • État de santé

Garanties souscrites

  • Couvertures
  • Montant des couvertures
  • Délai de carence
  • % du revenu

Les primes d'assurance invalidité augmentent-elles avec l'âge ?

Oui, tout à fait ! Les primes d’assurance invalidité ont tendance à augmenter avec l’âge de l’assuré. 

Cela est dû au fait que le risque d’invalidité augmente avec l’âge, ce qui signifie que les compagnies d’assurance sont plus susceptibles de devoir verser des prestations à des assurés plus âgés. En conséquence, les primes doivent être ajustées pour refléter ce risque accru.

De plus, à mesure que les personnes vieillissent, elles peuvent développer des problèmes de santé qui augmentent également le risque d’invalidité. Les compagnies d’assurance tiennent compte de ces facteurs lorsqu’elles calculent les primes d’assurance invalidité. Cela se traduit souvent par des primes plus élevées pour les personnes plus âgées.

Il est donc important pour les personnes plus âgées de comparer les offres d’assurance invalidité afin de trouver une protection abordable.

Comment les antécédents médicaux affectent-ils le coût de l'assurance invalidité ?

Les antécédents médicaux ont un impact significatif sur le coût de l’assurance invalidité. 

Pourquoi ? Car les compagnies d’assurance évaluent les antécédents médicaux d’un individu pour déterminer son risque d’invalidité.

  • Si une personne a des antécédents médicaux qui indiquent un risque plus élevé d'invalidité, les compagnies d'assurance augmentent les primes pour refléter ce risque accru.

Par exemple, si une personne a des antécédents de maladies chroniques, de troubles musculo-squelettiques, de maladies cardiaques ou d’autres affections médicales qui pourraient entraîner une invalidité, les compagnies d’assurance considèrent qu’elle présente un risque plus élevé et ajustent les primes en conséquence.

Comment le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?

Le délai de carence est la période pendant laquelle l’assuré doit attendre avant de commencer à recevoir des prestations d’assurance invalidité après avoir été déclaré invalide.

Ce délai peut varier de quelques semaines à plusieurs mois, selon la police d’assurance.

Ceci étant dit, il importe de comprendre que le délai de carence influence le prix de l’assurance invalidité de plusieurs façons :

  • Impact sur le risque pour l'assureur : Plus le délai de carence est court, plus le risque pour l'assureur d'avoir à verser des prestations rapidement est élevé. En conséquence, les primes d'assurance peuvent être plus élevées pour les polices avec un délai de carence plus court.
  • Choix du délai de carence : Les assurés peuvent généralement choisir un délai de carence en fonction de leurs besoins et de leur budget. Un délai de carence plus long peut entraîner des primes d'assurance plus faibles, car le risque pour l'assureur est réduit.
  • Impact sur la protection financière : Un délai de carence plus long signifie que l'assuré devra attendre plus longtemps avant de commencer à recevoir des prestations. Il est donc important de choisir un délai de carence qui permet de maintenir une protection financière adéquate en cas d'invalidité.

Il est important de choisir un délai de carence qui correspond à vos besoins, à votre situation financière et à votre budget.

Comment trouver une assurance invalidité à bon prix ?

Dans un monde où les imprévus peuvent avoir un impact financier considérable, souscrire une assurance invalidité est une décision judicieuse pour se protéger contre les conséquences d’une incapacité de travail.

Cependant, il est important de trouver une assurance qui soit à la fois adaptée à vos besoins et, bien sûr, abordable.

Comment économiser sur le prix de l’assurance invalidité ?

  • Évaluer vos besoins
  • Comparer les offres
  • Opter pour un délai de carence plus long
  • Maintenir une bonne santé
  • Éviter les garanties superflues
  • Demander des rabais
  • Réviser régulièrement votre couverture
  • Consulter un courtier en assurance

Si vous ne souhaitez pas naviguer seule dans la recherche du meilleur prix, il est tout à votre avantage de travailler avec un courtier. Êtes-vous prêt à épargner sur votre prime d’assurance ?

Quelle est la différence entre l'assurance invalidité longue durée et courte durée ?

L’assurance invalidité longue durée (LTD) et l’assurance invalidité courte durée (STD) sont deux types d’assurance invalidité qui diffèrent principalement par leur durée de couverture et leur délai de carence.

Assurance invalidité courte durée

  • Cette assurance offre une couverture pour une période relativement courte, allant de quelques semaines à quelques mois.
  • Le délai de carence est généralement court, ce qui signifie que les prestations commencent à être versées rapidement après le début de l'invalidité.
  • Cependant, la durée de la couverture est limitée.
  • Une fois la période de couverture écoulée, les prestations cessent.

Assurance invalidité longue durée

  • Cette assurance offre une couverture à plus long terme, généralement de plusieurs années voire jusqu'à l'âge de la retraite, en cas d'incapacité de travail prolongée due à une maladie ou un accident.
  • Le délai de carence peut être plus long que pour l'assurance invalidité courte durée.
  • Une fois les prestations commencées, elles peuvent durer beaucoup plus longtemps.

En résumé, l’assurance invalidité courte durée est conçue pour offrir une protection temporaire en cas d’incapacité de travail de courte durée, tandis que l’assurance invalidité longue durée offre une protection à plus long terme pour les invalidités prolongées.

Quelles sont les erreurs courantes à éviter lors de la recherche d'une assurance invalidité abordable en 2024 ?

Souscrire à une assurance n’est certainement pas une étape des plus excitantes. Cependant, ce n’est pas le temps de négliger le processus, car vous en paierez le prix longtemps. 

Voici quelques erreurs courantes à éviter :

  • Ne pas comparer les offres de plusieurs assureurs
  • Sous-estimer ou surestimer ses besoins
  • Ignorer les exclusions et les limitations
  • Oublier de réviser sa couverture régulièrement
  • Ne pas consulter un professionnel de l’assurance

C’est l’occasion d’augmenter vos chances de trouver une assurance invalidité abordable qui répond à vos besoins. Prenez le temps de comparer les tarifs des meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec.

Comment calculer le montant de couverture dont vous avez besoin ?

Pour calculer le montant de couverture dont vous avez besoin pour une assurance invalidité, suivez ces étapes :

Étape 1 - Calculez vos dépenses mensuelles essentielles

  • Incluez le loyer ou l'hypothèque, les factures d'électricité, de chauffage, d'eau, les dépenses alimentaires, les frais de transport, etc.

Étape 2 - Estimez vos dépenses mensuelles non essentielles

  • Cela peut inclure les dépenses de loisirs, les abonnements, les voyages, etc.

Étape 3 - Calculez vos revenus mensuels actuels

  • Incluez tous les revenus provenant de votre emploi, de la sécurité sociale, des investissements, etc.

Étape 4 - Déterminez le montant de remplacement nécessaire

  • Soustrayez vos dépenses mensuelles actuelles de vos revenus mensuels actuels. Cela vous donnera une idée du montant de remplacement nécessaire en cas d'invalidité.
  • De plus, il est préférable d’ajouter un montant additionnel pour tenir compte des frais médicaux potentiels.

Étape 5 - Tenez compte des prestations d'invalidité existantes

  • Si vous bénéficiez déjà de prestations d'invalidité, vous devrez ajuster le montant de couverture nécessaire en conséquence.

Étape 6 - Considérez la durée de la couverture

  • Déterminez pendant combien de temps vous aurez besoin de recevoir des prestations en cas d'invalidité. Cela peut influencer le montant de couverture dont vous avez besoin.

Évidemment, vous n’avez pas à le faire seul ! Votre courtier en assurance vous accompagnera dans cette démarche afin de s’assurer que le montant que vous pourriez recevoir soit optimal. 

calcul montant couverture

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec ?

Il n’est pas possible de désigner de manière absolue les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec. En fait, la meilleure compagnie pour vous dépend de vos besoins spécifiques, de votre situation financière et de votre état de santé. 

Cependant, voici quelques-unes des compagnies d’assurance réputées au Québec qui offrent des produits d’assurance invalidité :

  • Desjardins assurance invalidité
  • Beneva assurance invalidité
  • Industrielle Alliance assurance invalidité
  • RBC assurance invalidité
  • Manuvie assurance invalidité
  • BMO assurance invalidité

Avant de choisir une compagnie d’assurance, il est important de comparer les produits, les garanties, les primes et les services offerts par différentes compagnies pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix pour vous.

Qui devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité ?

La réponse est simple, toute personne qui dépend de son revenu pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité.

Cela inclut les personnes qui travaillent à temps plein ou à temps partiel, les travailleurs autonomes, les entrepreneurs et même les personnes au chômage ou en recherche d’emploi.

Il est particulièrement important pour les personnes qui n’ont pas d’épargne importante ou de soutien financier.

Malheureusement, personne n’est à l’abri de la maladie ou d’un accident. Ainsi, en cas d’incapacité, l’assurance invalidité fournit un revenu de placement pour aider à couvrir les dépenses courantes et les frais médicaux. 

Êtes-vous détenteur d’une assurance invalidité ?

Quelles sont les démarches à suivre pour obtenir la meilleure assurance invalidité ?

Avez-vous déjà songé à utiliser un outil de référencement en ligne pour comparer rapidement et efficacement les meilleures offres ? 

En fait, utiliser une plateforme de référencement comme celle de Soumissions Assurance invalidité permet d’obtenir l’aide d’un courtier réputé pour obtenir des devis de plusieurs compagnies d’assurance en quelques minutes.

Pourquoi procéder ainsi ?

  • Profiter du soutien offert par un courtier en assurance pour obtenir des conseils personnalisés et trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins.
  • Jumeler l'efficacité des technologies avec la force d'un réseau de compagnies d'assurance pour accéder à un large éventail d'offres.
  • Bénéficier du service humain d'un spécialiste en assurance pour obtenir des réponses à vos questions et des conseils sur mesure, le tout sans frais ni obligation de votre part.

En suivant ces démarches, vous obtiendrez sans aucun doute la meilleure assurance invalidité.

Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité avec un courtier en assurance

Que vous soyez un travailleur autonome, un professionnel ou un employé, il est essentiel de protéger vos revenus en cas d’invalidité.

Avec l’aide d’un courtier en assurance, vous pouvez trouver une assurance qui offre une couverture adéquate à un prix compétitif, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit financière en cas d’imprévu.

N’hésitez pas à contacter l’un de nos courtiers en assurance partenaires dès aujourd’hui pour commencer à comparer les offres !

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Top 10 Compagnies d’Assurance Invalidité au Québec

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Vous êtes-vous déjà demandé quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec ? Avec une multitude d’options sur le marché, il peut être difficile de choisir la bonne assurance pour protéger votre avenir en cas d’invalidité.

  • C'est pourquoi nous avons dressé une liste des 10 meilleures compagnies d'assurance invalidité au Québec.

Que vous soyez à la recherche d’une couverture complète, de primes abordables ou d’un service client exceptionnel, vous y trouverez votre compte. 

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Pourquoi souscrire à une assurance invalidité au Québec ?

Souscrire à une assurance invalidité au Québec est essentiel pour protéger votre sécurité financière en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Les avantages d’une assurance invalidité sont nombreux.

Qu’est-ce qu’on veut dire par invalidité ?

  • L'invalidité peut être définie comme une condition médicale qui vous empêche de travailler et de gagner un revenu.
  • Elle peut être temporaire ou permanente, totale ou partielle.

Comment ça fonctionne ? L’assurance invalidité fonctionne en vous fournissant un revenu de remplacement si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité couverte par la police.

Ce revenu de remplacement vous permet de subvenir à vos besoins essentiels, tels que le paiement des factures, le remboursement des prêts et l’assurance de maintenir votre niveau de vie.

De plus, il faut savoir qu’il existe deux types d’assurance invalidité au Québec. C’est-à-dire, l’assurance invalidité collective, qui est généralement souscrite par un employeur pour ses employés, et l’assurance invalidité individuelle, que vous pouvez souscrire vous-même.

Si quelque chose vous arrivait, seriez-vous en mesure de vous concentrer sur votre rétablissement sans avoir à vous soucier de votre situation financière ? 

Souscrire à une couverture d'assurance invalidité à bon prix

Assurance invalidité longue durée VS Assurance invalidité courte durée - Quelle est la différence ?

L’assurance invalidité longue durée et courte durée sont deux types de protection qui offrent une couverture en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

Voici les principales différences entre les deux :

Assurance invalidité longue durée

  • Couverture de plusieurs années pouvant aller jusqu’à la retraite
  • Prestations plus basses
  • Généralement entre 50% et 70% du salaire avant l’invalidité
  • Primes plus élevées
  • Délai de carence moyen de 90 jours à un an

Assurance invalidité courte durée

  • Couverture de quelques semaines à deux ans
  • Prestations plus élevées
  • Jusqu’à 100% du salaire avant l'invalidité
  • Primes plus abordables
  • Délai de carence de quelques jours à quelques semaines

La longue durée offre une couverture à long terme avec des prestations moins élevées, mais sur une période plus longue. Tandis que la courte durée offre une couverture à court terme avec des prestations plus élevées, mais sur une période limitée.

Le choix entre les deux dépend de vos besoins spécifiques en matière de protection contre l’invalidité.

assurance invalidite courte longue duree

Quel est le Top 10 des Compagnies d’Assurance Invalidité au Québec ?

Imaginez-vous un instant confronté à une incapacité de travail soudaine et prolongée, sans avoir la certitude que vos finances seront préservées.

Dans de telles circonstances, souscrire à une assurance invalidité devient une décision cruciale pour protéger votre avenir financier. Mais avec tant d’options sur le marché, comment savoir quelle compagnie d’assurance choisir ?

Pour vous aider à naviguer dans ce choix crucial, nous avons dressé une liste de 10 des meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec.

Desjardins Assurance invalidité

Desjardins Assurance offre une gamme complète de produits d’assurance, dont l’assurance invalidité conçue pour protéger votre revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

L’assurance invalidité de Desjardins offre une couverture souple et personnalisable pour répondre à vos besoins spécifiques.

Les principales caractéristiques de l’assurance invalidité de Desjardins incluent :

  • Montant mensuel personnalisé : entre 400 $ et 10 000 $ par mois selon le revenu et le type d’emploi
  • Période d’indemnisation flexible : 2 ou 5 pour une assurance de courte durée et jusqu’à 65 ou 70 ans pour une assurance de longue durée
  • Période de carence au choix : entre 0 et 2 ans

Avantages :

  • Option d’assurabilité future
  • Prolongation de la période de profession habituelle
  • Indemnité pour invalidité partielle
  • Remboursement partiel des primes
  • Assurance invalidité pour les prêts
  • Services d’accompagnement

Beneva Assurance invalidité

Née suite à la fusion des forces de La Capitale et SSQ Assurance, Beneva offre des produits d’assurance invalidité afin que ses clients bénéficient d’un revenu le temps de se remettre sur pied. 

Beneva reconnaît qu’en cas de problèmes de santé, la question de l’argent, c’est stressant. Pourquoi recourir à une assurance auprès de cette compagnie ?

  • Pas accès à une assurance invalidité
  • Compléter la couverture d’assurance collective
  • Obtenir une couverture flexible
  • Protéger votre épargne

Avantages :

  • Prolongation de la période de profession habituelle de 24 mois à 5 ans
  • Remboursement de prime
  • Invalidité en cas de maladie jusqu’à 6 000 $ par mois

Industrielle Alliance Assurance invalidité

Créée en 1982, IA représente l’une des plus importantes sociétés d’assurances et de services financiers au Canada. En ce sens, Industrielle Alliance offre une assurance invalidité complète et flexible pour protéger votre revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

Leur assurance invalidité est conçue pour répondre à une variété de besoins et de budgets, avec des options personnalisables pour vous offrir la meilleure protection possible.

Les caractéristiques de l’assurance invalidité d’Industrielle Alliance incluent :

  • Prestations jusqu’à 10 000 $ par mois
  • Période d’indemnisation flexible : 2 ou 5 pour une assurance de courte durée et jusqu’à 65 ans pour une assurance de longue durée
  • Couverture du prêt hypothécaire ou loyer possible

Plus précisément, IA propose 4 grandes catégories de protection : 

  • Programme supérieur
  • Programme Acci-Jet
  • Assurance prêt Universelle
  • Acci 7 PLUS

Avantages : 

  • Source de remplacement de revenu
  • Assumer vos engagements financiers en période de convalescence
  • Couvrir les frais d’invalidité
  • Prestations mensuelles non imposables
  • Renouvellement garanti en cas de besoin

RBC Assurance invalidité

RBC Assurance offre une assurance invalidité complète et flexible pour protéger votre famille et vos finances en cas d’incapacité de travail. 

Leur assurance invalidité est conçue pour répondre à une variété de besoins et de budgets, avec des options personnalisables pour vous offrir la meilleure protection possible.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance RBC à retenir ?

  • Aucun examen médical requis
  • Primes abordables à partir de 10,50 $ par mois
  • Souplesse des options de prestation mensuelle : 5 00$, 1 000 $, 1 500 $ jusqu’à 75% du salaire
  • Transportable d’un emploi à l’autre
  • Demande d’assurance rapide en 15 minutes

Avantages : 

  • Protection du revenu et du mode de vie
  • Options de couvertures flexibles
  • Service à la clientèle de qualité supérieure
  • Option de couverture Blessure seulement

Manuvie Assurance invalidité

Fondée en 1987, Manuvie est l’une des plus grosses compagnies d’assurance au Canada. En plus d’offrir une gamme complète d’assurances, elle offre un service de gestion de patrimoine et de services financiers à ses clients individuels et institutionnels.

Manuvie Assurance offre une assurance invalidité complète et personnalisable pour vous assurer une entrée d’argent en cas de maladie ou d’un accident.

Leurs produits d’assurance invalidité sont conçus pour répondre à une variété de besoins et de budgets, avec des options personnalisables pour vous offrir la meilleure protection possible.

Que propose Manuvie ?

  • Protection : travail temps plein, travail temps partiel, sans travail
  • Remplacement de revenu et de frais médicaux
  • Prestations mensuelles jusqu’à 6 000 $
  • Personnalisation des régimes

Régimes de base : 

  • Protection du revenu et du mode de vie
  • Indemnité d’hospitalisation

Garanties supplémentaires : 

  • Remboursement de 50% des primes
  • Protection pour maladie ou blessure
  • Prolongation de Protection Accidents pour 2, 5 ans ou jusqu’à 65 ans
  • Couverture de frais médicaux
  • Augmentation de la prestation de décès accidentel
  • Prolongation de période d’indemnisation en cas d’entorse ou de foulure

BMO Assurance invalidité

BMO Assurance est la division d’assurance de la Banque de Montréal (BMO). La compagnie d’assurance s’efforce d’offrir une protection financière et une tranquillité d’esprit à ses assurés, en les aidant à protéger ce qui compte le plus pour eux.

L’assurance invalidité de BMO offre une protection complète et flexible pour votre revenu en cas d’incapacité de travail.

Avec des options personnalisables et un service à la clientèle réputé, BMO Assurance est un choix solide pour votre assurance invalidité.

Que propose la Banque de Montréal en termes d’assurance invalidité ? 

  • Couverture de prêt hypothécaire
  • Couverture de prêt personnel
  • Couverture de marge de crédit personnelle

Les caractéristiques de l’assurance invalidité BMO incluent notamment : 

  • Prestations de couverture mensuelle variables
  • Couverture hypothécaire mensuelle allant jusqu’à 3 000 $ par personne et 6 000 $ par couple
  • Emploi de minimum 25 heures par semaine

Sun Life Canada Assurance invalidité

Sun Life Canada, également connue sous le nom de Sun Life Financial, est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au Canada. Fondée en 1865, Sun Life Canada offre une gamme complète de produits d’assurance, dont l’assurance invalidité. 

La compagnie est reconnue pour son engagement envers l’innovation, la durabilité et la responsabilité sociale et elle est un leader dans le secteur de l’assurance partout au Canada.

Si vous souffrez d’une blessure ou d’une maladie vous empêchant de travailler, voici ce que Sun Life vous propose :

  • Assurance invalidité de courte durée (ICD)
  • Assurance invalidité de longue durée (ILD)
  • Régime d’assurance individuelle
  • Régime d’assurance collective
  • Régime d’État

Avantages : 

  • Revenu pour couvrir vos dépenses
  • Protection à court ou à long terme
  • Contrat d’assurance individuelle

Croix Bleue Assurance Invalidité

La Croix Bleue est une compagnie d’assurance largement réputée qui offre une variété de produits d’assurance.

Elle est connue pour sa couverture santé, mais elle propose également des solutions d’assurance invalidité pour protéger le revenu des assurés en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.

La Croix Bleue est reconnue pour son engagement envers le bien-être et la santé de ses assurés, offrant des services et des prestations qui contribuent à améliorer leur qualité de vie.

Quels sont les types de couvertures disponibles auprès de la Croix Bleue ? 

  • Assurance invalidité de courte durée (ICD)
  • Assurance invalidité de longue durée (ILD)

Avantages : 

  • Prestations non imposables
  • Options de prestations flexibles
  • Solutions personnalisées
  • Protection temporaire ou prolongée

Humania Assurance invalidité

Humania Assurance est une compagnie d’assurance canadienne fondée en 1874. Spécialisée dans les produits d’assurance vie, d’assurance maladie et d’assurance invalidité, Humania Assurance se distingue par son approche axée sur la simplicité, la transparence et l’accessibilité.

La compagnie offre des produits d’assurance invalidité flexibles et personnalisables pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients. 

Humania Assurance se démarque également par son service à la clientèle de qualité et sa volonté d’innover pour offrir des solutions d’assurance modernes et adaptées à l’évolution des besoins de sa clientèle.

Quels sont les produits d’assurance invalidité offerts par Humania ?

  • Prosanté Assurance paiements - accident et maladie
  • Assurance sans examen médical - Assurance dettes
  • Assurance sans examen médical - Assurance revenu
  • Prosanté Assurance salaire - accident et maladie
  • Prosanté Assurance salaire - accident

Avantages : 

  • Simplicité et transparence
  • Flexibilité des protections d’assurance
  • Innovation et modernité

Canada Vie Assurance invalidité

Anciennement connue sous le nom de Great-West Life, Canada Vie est fièrement reconnue dans l’industrie de l’assurance, et ce, depuis 1987.

Parmi sa vaste gamme de produits d’assurance, Canada Vie s’engage à aider ses clients à se protéger en cas d’invalidité, en leur offrant une protection financière et une tranquillité d’esprit.

Qu’est-ce qui distingue Canada Vie en tant que compagnie d’assurance ? 

  • Revenu partiel mensuel
  • Taux garantis jusqu’à l’âge de 65 ans
  • Régime entièrement personnalisé
  • Prime située entre 1% et 9% de votre salaire

Avantages : 

  • Soutien administratif
  • Établissement de prix compétitif et sur mesure
  • Compléments de produits d’assurance

Votre couverture d’assurance invalidité se retrouve potentiellement parmi les offres de l’une de ces compagnies. Que diriez-vous d’en avoir l’heure juste ?

Trouvez la meilleure assurance invalidité au Québec

Comment obtenir la meilleure couverture d’assurance invalidité ?

Pour obtenir la meilleure couverture d’assurance invalidité, il est essentiel de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance.

Utiliser un comparateur en ligne fiable et gratuit, comme Soumissions Assurance Invalidité, peut vous aider à trouver la meilleure couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.

Voici quelques étapes pour obtenir la meilleure couverture :

Étape #1 - Formulaire

  • Remplir le formulaire gratuit de Soumissions Assurance Invalidité avec vos informations personnelles.

Étape #2 - Soumissions

  • Soumettez le formulaire et recevez des propositions d’assurance personnalisées de plusieurs compagnies.

Étape #3 - Comparaison

  • Comparez les soumissions et choisissez la meilleure couverture d'assurance invalidité qui répond à vos besoins et à votre budget.

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La comparaison est une étape importante à ne pas négliger pour protéger votre sécurité financière en cas d’invalidité.

N’oubliez pas de considérer non seulement le coût de la prime, mais aussi la qualité de la couverture offerte, les exclusions, les délais de carence et les conditions générales de la police.

En comparant attentivement les produits et les prix, vous pouvez trouver la meilleure assurance invalidité qui vous procurera la tranquillité d’esprit nécessaire en cas d’incapacité de travail.

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10 avantages de souscrire une Assurance Invalidité

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10 avantages de souscrire une Assurance Invalidité

Vous pensez souscrire à une assurance invalidité, mais vous ne savez pas si cette formule est réellement avantageuse pour vous. Vous devriez sérieusement à considérer ce type de protection, il s’agit d’un parachute bien utile pour protéger son salaire en cas d’accident ou de problèmes majeurs.

  • Dans l’article suivant, nous vous partageons 10 avantages de souscrire à une assurance invalidité au Québec en 2024.

Vous allez rapidement vous rendre compte que la souscription à une assurance invalidité n’est pas seulement un avantage intéressant, mais il s’agit bien avant tout d’une précaution incontournable !

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Qu’est-ce qu’on entend par une assurance invalidité au Québec ?

Une assurance invalidité est un terme qui peut sembler intimidant aux premiers coups d’œil. Qu’est-ce que ça représente ? Qu’est-ce que ça implique ? Pour faire court, l’assurance invalidité travaille pour vous lorsque vous ne le pouvez pas vous-même.

Dans le cas ou une blessure grave ou une maladie vous empêche de travailler, l’assurance invalidité vous permet de recevoir une prestation libre d’impôt pour vous aider à payer vos dépenses qui, en temps normal, aurait été comblée grâce à votre revenu.

Qu’est-ce que l’assurance invalidité peut couvrir ?

En fait, l’assurance invalidité peut couvrir beaucoup de choses, et le tout dépend de votre situation spécifique. Selon ce que vous vivez et le travail que vous pratiquez, votre contrat d’assurance va contenir une définition portant sur la condition d’invalidité. Ainsi, plusieurs définitions peuvent être utilisées. Pour vous donner une idée, en voici deux :

Invalidité dite « propre à l’emploi »

Dans cette situation, vous devez être incapable d’exécuter votre tâche en lien avec votre emploi actuel. Il s’agit d’une formule plus coûteuse, puisqu’elle est plus précise et spécifique.

Invalidité dite « tout type d’emploi »

Dans cette formule, vous devez être incapable d’exécuter des tâches de toute forme d’emploi pour recevoir les montants proposés par vos assurances. Il s’agit d’une formule moins coûteuse, puisqu’il est plus difficile de complètement s’y conformer.

Si vous souhaitez recevoir rapidement de l’aide pour la recherche d’une assurance invalidité, nous pouvons vous aider. Cliquez sans attendre sur le bouton juste ici pour prendre contact avec un professionnel des assurances :

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Quels sont les 10 avantages de souscrire à une assurance invalidité au Québec ?

Sans plus attendre, nous vous présentons ici-bas 10 avantages dont vous pourriez bénéficier si vous souscrivez à l’une des meilleures assurance invalidité auprès de votre compagnie d’assurance. Vous allez rapidement comprendre que cette possibilité est de plus en plus une nécessité pour plusieurs travailleurs partout dans la province.

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10. Saviez-vous que la durée d’une assurance invalidité peut être de plusieurs mois ?

En premier lieu, il est intéressant de constater qu’une assurance invalidité peut vous permettre de prendre le temps nécessaire pour vous régler la situation qui vous empêche de reprendre le travail. En effet, une assurance invalidité peut offrir une protection d’une durée allant jusqu’à 6 mois à partir du moment où vous recevez vos prestations.

Cette durée peut évoluée avec le temps selon votre compagnie d’assurance et votre situation actuelle, mais de savoir qu’il est possible de se reposer et de reprendre des forces durant une demi-année complète est un baume que vous pouvez vous permettre encas de problème majeur.

Vous pourriez également souscrire à une assurance invalidité de longue durée. Cette dernière verse une prestation lorsque les prestations de l’assurance-emploi prennent fin. Selon la situation, elle peut indemniser pour une période maximale de 2 ans, 5 ans ou même plus encore. Prenez contact avec un professionnel pour en savoir plus.

9. Saviez-vous qu’il s’agit avant tout d’un investissement et non d’une dépense ?

Bien entendu, mettre de l’argent dans une assurance peut revenir à un certain montant. Toutefois, il est bien important de voir ça comme un investissement et non une dépense. En effet, on pourrait croire, à tort, qu’une situation menant à la prestation des assurances est quelque chose de plutôt rare. Détrompez-vous ! Bien que nous puissions avoir un travail stable et sécuritaire, personne n’est à l’abri d’accident ou de fragilité physique ou mentale. On ne sait jamais quand un malheur peut tomber, et il vaut mieux s’y préparer en conséquence.

En effet, jusqu’à 40 % des Canadiens vivent, au cours de leur vie, un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours. C’est près de la moitié de la population !

Recevoir des prestations de votre compagnie d’assurance vous permet de vous protéger contre une éventualité qui est plus commune qu’on peut le croire. L’argent que vous investissez dans votre assurance invalidité peut vous permettre de recevoir un montant encore plus important en cas de besoin. C’est un investissement sur votre qualité de vie !

8. Saviez-vous que le coût d’une assurance invalidité n’est pas si élevé que ça ?

Vous le savez maintenant, investir dans une assurance invalidité est quand même avantageux si vous avez le besoin éventuel d’en faire l’utilisation. Mais saviez-vous que l’investissement dans une assurance invalidité n’est pas si coûteux que ça ? En effet, il existe différentes formules qui vont s’adapter aux besoins et aux budgets du client.

  • En temps normal, une prime d’assurance va varier entre 1 % et 9 % du salaire de l’assuré. Toutefois, il faut être conscient qu’il n’y a pas deux situations identiques.

Votre cas sera évalué selon des critères bien spécifiques à vous. Il faut en être conscient. Si vous êtes curieux, voici quelques critères pouvant influencer le coût de votre police d’assurance :

  • Le montant de votre protection. Plus vous souhaitez recevoir un montant conséquent, plus celle-ci sera coûteuse dans son financement.
  • La période en temps donné durant laquelle vous souhaitez recevoir une indemnisation. Si vous souhaitez recevoir un montant durant plusieurs mois, vous pouvez payer plus cher.
  • Votre âge. Plus vous êtes jeunes, plus votre assurance vous revient moins cher. V
  • Votre profession. Votre prime vous coûtera plus cher si vous travaillez dans un secteur où les risques de blessures sont plus élevés.
  • Votre état de santé actuel. Une assurance pourrait vous coûter plus cher si vous avez en ce moment une santé plus précaire.

Au fond, il y a plusieurs choses qui seront prises en considération pour évaluer le coût de votre police d’assurance. Toutefois, ce qu’il faut garder en tête, c’est que le paiement de cette prime sera toujours plus intéressant par rapport au montant conséquent que vous pouvez recevoir au bout du compte.

7. Est-ce que vous pensez à toutes ces dépenses que peut prendre en charge votre assurance invalidité ?

Lorsqu’on est en santé et que votre salaire est constant, on ne réfléchit pas nécessairement à tout ce qu’on doit payer au quotidien. Que ce soit mensuellement ou à l’année, vous avez des obligations de paiement que vous pouvez difficilement retarder. Dans le tableau ci-dessous, nous vous présentons quelques exemples fréquents :

Les dépenses obligatoires

Les explications

Votre loyer ou hypothèque

Le plus courant et le plus coûteux : Votre hypothèque ou votre loyer ! Si vous êtes locataire, vous devez payer votre loyer au mois, et votre propriétaire ne sera probablement pas très patent. Votre assurance invalidité vous assure un retour financier qui vous permettra de ne pas perdre le droit à votre logement !

Votre voiture

Une voiture est également une possession qui doit être financée sur le long terme. Ne prenez pas le risque de perdre votre droit acquis et assurez vos paiements grâce à vos assurances.

Prêts étudiants

Vous avez terminé les études et vous êtes sur le marché du travail. Chaque mois vous réservez une partie de votre paie pour le remboursement de vos dettes. Si vous ne recevez plus de paiements, vous risquez des taux d’intérêt et des retards fâcheux sur vos remboursements de prêts et bourses.

Marge de crédits

Finalement, votre crédit. Possiblement la gestion monétaire avec laquelle vous accumulez quotidiennement le plus de remboursements obligatoires. Si vous ne voulez pas recevoir des intérêts par manque de paiement, votre assurance vous assure une sécurité sur ce point.

Il s’agit de seulement quelques exemples parmi plusieurs autres ! Pensez à tout ce que vous devez rembourser. Si vous ne voulez pas accumuler vos dettes, vous pouvez souscrire à une assurance invalidité pour éviter tout pépin.

6. Saviez-vous que sans assurance invalidité, vous pourriez retarder votre retraite en cas de problèmes ?

Vous commencez à comprendre la logique derrière l’acquisition d’une assurance invalidité. C’est un parachute, un tremplin de sécurité en cas de chute. Rien n’est assuré que vous alliez en avoir besoin, mais ça pourrait arriver à n’importe quel moment.

Un autre avantage de souscrire à une assurance invalidité, c’est que cette protection vous permet de consolider votre planification jusqu’à votre retraite. Plus on vieillit, plus il est plausible de développer une santé fragile. Si votre santé vous fait défaut et que votre état actuel ne vous permet pas de travailler, vous perdez alors un important revenu. Bien entendu, ce revenu sert à rembourser vos dettes, mais également à remplir ce coussin qui vous permettra de prendre une retraite agréable lorsque le temps sera venu.

Si vous ne pouvez plus accumuler de l’argent dans cette épargne pour votre retraite, vous risquez de devoir décaler ce moment tant attendu. Vous allez devoir rattraper le retard lors de votre retour sur le marché du travail. Une assurance invalidité vous permet de ne pas vous préoccuper de ce genre de détail. Vous recevez vos paiements même en arrêt de travail, et vous pouvez prendre votre retraite le moment convenu.

5. Connaissez-vous l’ensemble des possibilités d’une assurance invalidité privée ?

Bien entendu, vous pouvez toujours opter pour le régime public d’assurance telle que la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ) ou encore le programme d’indemnisation des accidents du travail de la Commission des normes, de l’équité, de la santé et de la sécurité du travail du Québec (CNESST). Toutefois, vous devez savoir que les régimes publics s’appliquent seulement dans quelques situations précises et que ces derniers offrent des protections plutôt limitées.

Une assurance invalidité privée possède de nombreuses possibilités et peut être personnalisée selon votre situation. Vous pouvez ainsi la faire correspondre à votre réalité et selon vos besoins. Elle peut prendre en considération seulement certaines dépenses, telles que :

  • Les médicaments obligatoires ;
  • Certaines prothèses ;
  • Les frais d’ambulance ;
  • Certains soins médicaux tels que la physiothérapie ou encore l’ostéopathie.

Vous pouvez ainsi prendre le temps d’évaluer votre situation et payer le juste prix pour une protection qui est vraiment conçu selon vos besoins et votre réalité bien à vous.

4. Êtes-vous familier avec la règlementation concernant vos primes d’assurance invalidité et les impôts ?

Prenez vraiment le temps de vérifier la situation de votre assurance invalidité et les impôts que vous devez payer chaque année. De règle générale, si vous financez vous-même l’entièreté des coûts demandés pour vos primes d’assurance invalidité, vos prestations seront normalement libres d’impôts.

Ainsi, si vous êtes en arrêt de travail, même si vous ne recevez pas l’entièreté de votre salaire en tant que prestations, vous avez droit à une quantité quasi identique puisque cette somme est libre d’impôt ! C’est très avantageux d’être autonome dans son assurance invalidité ! Toutefois, nous vous conseillons d’en discuter avec votre conseiller pour assurer la légitimité de votre situation et de vos droits spécifiques à votre situation.

3. Saviez-vous que certaines assurances invalidité permettent un remboursement des primes ?

Ce n’est pas toutes les assurances invalidité qui vont offrir ce service, alors il est de votre responsabilité de vérifier la règlementation concernant votre contrat. Toutefois, il est très intéressant de prendre conscience que certains contrats vont permettre une récupération sur les primes payées au fil des années.

En effet, si vous n’avez pas procéder à de réclamation auprès de vos assurances, vous pouvez recevoir un remboursement sur l’argent que vous avez investi. C’est vraiment un avantage considérable dont vous devez discuter les modalités avec votre compagnie d’assurance lors de la signature de votre contrat.

2. Saviez-vous que votre assurance invalidité peut prendre en considération un membre de votre famille ?

Cet avantage est circonstanciel, mais il est tout de même important de le mentionner. Savez-vous que vous pouvez inclure une protection additionnelle à votre assurance dans le cas de soins de compassion familiale ?

Cet ajout optionnel vous permet de recevoir une rente d’invalidité si vous devez cesser de travailler dans l’objectif de prendre en charge un membre de votre famille en phase terminale. Ce n’est pas le genre de situation qui n’est souhaitable pour personne, mais il est intéressant de savoir que votre assurance peut prendre en charge votre invalidité même si celle-ci ne vous concerne pas directement. Si vous avez des membres de votre famille à la santé fragile, vous pouvez réfléchir à cette option.

1. Saviez-vous que votre assurance invalidité peut subir une indexation dans ses prestations ?

Vous le savez bien, le coût de la vie est quelque chose qui évolue et prend de l’ampleur à mesure que les années passent. Tout coûte plus cher, et vous devez, entre autres choses, recevoir un versement qui reflète la situation économique actuelle de l’endroit où vous habitez.

Ainsi, une autre protection additionnelle que vous pouvez inclure dans votre assurance invalidité privée est celle de l’indexation des prestations. En effet, certains contrats prévoient un taux annuel d’augmentation des prestations pour compenser les contrecoups et les effets de l’inflation. De ce fait, vos prestations pourraient augmenter de 3 % ou encore 5 % pour suivre le coût de la vie qui augmente avec le temps.

Et voilà ! Vous connaissez les 10 avantages incontournables que vous ne pouvez pas sous-estimer lors de votre souscription à une assurance invalidité. Prenez bien le tout en note dans l’objectif de pouvoir en parler avec votre assureur lors de votre rencontre préparatoire et évaluez avec lui ce que vous pouvez inclure dans votre propre contrat d’assurance !

invalidite courte duree

Quelles sont les vérifications d’usage avant de souscrire à une assurance invalidité ?

Vous souhaitez souscrire à une assurance invalidité, mais vous ne savez pas ce que vous devez prévoir en prévision de votre rencontre avec votre conseiller en assurance ? Dans le tableau ici-bas, nous vous présentons quelques éléments que vous devez garder en tête lors de votre rencontre :

Avoir en main vos données médicales

Ayez en main vos données médicales à jour. L’assureur pourra évaluer ainsi votre situation et le montant de votre prime.

Vérifiez le montant de la prime

Convenez du montant de la prime avec l’assureur. Prenez bien en considération le montant et évaluez si ce dernier respecte votre budget.

Assurez-vous de la validité du représentant

Vérifiez que le représentant travaille pour une instance officielle qui peut offrir des contrats d’assurance. Sécurité avant tout !

Vérifiez l’état de renouvellement du contrat

Vérifiez le moment précis ou votre contrat doit être renouvelé. Votre situation peut changer, et il est important d’avoir un certain contrôle là-dessus.

La durée maximale des prestations

Combien de temps pouvez-vous recevoir un montant ? 6 mois ? Courte durée ? Longue durée ? Vérifiez le tout.

Quelle est la définition d’invalidité ?

Finalement, quelle est la définition « d’invalidité » dans votre contrat d’assurance ? Cela peut prendre en considération plusieurs choses et vous devez savoir avec précision ce que cela implique.

Ce n’est que quelques exemples parmi plusieurs autres considérations. Un professionnel compétent œuvrant dans le milieu des assurances pourra vous dresser la liste complète de ce qui doit être évalué. Si vous désirez avoir de l’aide, c’est tout en bas de cette page !

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Qui contacter pour souscrire à une assurance invalidité au Québec ?

Une assurance invalidité, c’est quelque chose qui doit être magasiné avec sérieux. Votre santé et votre situation financière sont deux réalités qui peuvent s’influencer l’une et l’autre, et une bonne assurance invalidité vous permet de consolider le tout avec sécurité et clarté. Si vous souhaitez recevoir une aide rapide pour magasiner votre assurance invalidité, la démarche est simple :

  • Remplissez le formulaire présent sur cette page pour recevoir jusqu’à 3 soumissions de 3 professionnels différents œuvrant dans le milieu des assurances invalidité.

Avec le soutien des experts des assurances, vous allez pouvoir décortiquer ce dossier complexe et prendre des décisions qui vont convenir à votre situation et à votre réalité professionnelle et médicale, c’est garanti !

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Un accident ou une maladie peuvent frapper à tout moment sans avertissement, nous rendant incapables de travailler du jour au lendemain.

La majorité des Québécois pensent qu’une invalidité, ça n’arrive qu’aux autres. Pourtant, chaque année, des dizaines de milliers de personnes subissent un événement qui les rend incapables d’occuper leur emploi pour une courte ou longue durée.

L’assurance invalidité est une solution abordable qui vous permet de continuer à toucher votre revenu si vous devenez incapable de travailler.

Sur cette page, nous prenons le temps de vous présenter en détail ce produit extraordinaire qui gagne énormément en popularité au Québec.

Comparez les prix, avantages, conditions, critères d’admissibilité et obtenez une soumission gratuite directement sur cette page.

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Qu’est-ce qu’une assurance invalidité ?

L’assurance invalidité est une protection qui permet aux travailleurs de toucher une partie de leurs revenus en cas de blessure ou de maladie les rendant incapables de travailler.

Avez-vous déjà pris le temps de penser à comment vous payeriez les factures si vous étiez incapable de travailler demain ? La vaste majorité des gens n’ont aucune solution. L’assurance invalidité est là pour ça.

Généralement, une assurance invalidité peut verser jusqu’à 60% du revenu net avant impôt d’un individu.

Si votre employeur offre une assurance collective au travail, vous pouvez profiter d’une assurance salaire et invalidité via ce régime.

Si votre employeur n’offre PAS d’assurance collective, vous pouvez souscrire à une assurance invalidité individuelle.

Assurance invalidité individuelle

Une assurance invalidité individuelle est prise directement par l’assuré avec la compagnie d’assurance. Cette assurance sert à couvrir le salaire de l’assuré en cas d’incapacité à travailler. L’assuré peut déterminer les limites et les montants de couverture de son contrat.

Assurance invalidité collective

Une assurance invalidité collective est offerte via un régime offert en milieu de travail par l’employeur. Un contrat-cadre est établi par l’employeur et l’assureur, et les employés font simplement y souscrire. Ici, l’employeur est le titulaire du contrat, et l’employé le bénéficiaire.

Quels sont les avantages d’une bonne assurance invalidité ?

Pourquoi devriez-vous souscrire à une assurance invalidité au Québec ?

Beaucoup de gens croient à tort que les régimes publics offrent une couverture solide en cas d’invalidité. C’est faux.

L’assurance emploi (AE) couvre les pertes d’emploi, et non l’invalidité. Retraite Québec (RQ) couvre les invalidités permanentes et très graves, et leur définition de l’invalidité est très sévère.

L’assurance invalidité privée est donc extrêmement pertinente lorsqu’on veut vraiment protéger la santé financière de sa famille.

Voici quelques avantages que vous offre l’assurance invalidité :

  • Protection de votre revenu en cas d’invalidité
  • Protection de votre épargne, que vous n’aurez pas à utiliser pour payer vos factures
  • Protection de vos actifs, qui pourront continuer de se payer durant votre invalidité
  • Protection familiale, car vous aurez encore les moyens de subvenir aux besoins de votre famille
  • Protection hypothécaire, où vous pourrez continuer de payer vos paiements mensuels

Avec une assurance invalidité, vous pouvez dormir l’esprit en paix, sachant que si un événement malheureux devait se produire, vous êtes parfaitement protégé.

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Assurance invalidité longue durée VS courte durée - Différences

Les contrats d’assurance invalidité sont modulables en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de vos préférences.

Les contrats offrant une couverture de courte durée sont évidemment moins chers que les contrats de longue durée.

Cela étant dit, en cas d’invalidité grave, un contrat de longue durée sera extrêmement rentable.

Quelle est la durée de couverture offerte par chacun ?

Courte durée

Une assurance invalidité de courte durée offre une période de prestations généralement entre 10 à 26 semaines.

Longue durée

Une assurance invalidité de longue durée offre une période de prestation allant de 2 ans, 5 ans, 10 ans ou jusqu’à 65 ans.

Les différentes protections offertes dans une assurance invalidité

Quels risques sont exactement couverts lorsqu’on souscrit à une assurance invalidité ? Quelles sont les exclusions ?

Généralement, l’assurance invalidité est payable dès qu’une personne n’est plus en mesure d’exercer son emploi. Cependant, la définition de l’invalidité au contrat fera varier le début des prestations.

Il y a certains événements qui amèneront un refus des prestations, dont notamment :

  • Blessures auto-infligées
  • Tentative de suicide
  • Acte de guerre
  • Acte de terrorisme
  • Participation à des activités illégales
  • Grossesse normale et accouchement normal

Voici donc les 3 grands volets de couverture de l’assurance invalidité.

Accidents

Si vous devenez invalide en raison d’un accident, votre assurance invalidité commencera à vous verser vos prestations après votre délai de carence.

Maladies graves

Si vous devenez atteint d’une maladie grave vous rendant incapable de travailler, votre assurance invalidité commencera à vous verser vos prestations après votre délai de carence.

Hospitalisation

Si vous êtes hospitalisé et que vous ne pouvez pas travailler, votre assurance invalidité commencera à vous verser vos prestations après votre délai de carence.

Quels facteurs influencent le prix d’une assurance invalidité ?

Lorsqu’il est temps d’établir une prime d’assurance invalidité, les compagnies d’assurance se fient à de nombreux facteurs.

En effet, des actuaires sont payés pour établir des calculs de primes qui prennent en considération l’impact de nombreux facteurs, dont notamment les suivants :

  • Âge de l’assuré
  • Sexe
  • État de santé
  • Fumeur ou non-fumeur
  • Profession
  • Définition de l’invalidité au contrat
  • Antécédents de réclamation de l’assuré
  • Délai de carence au contrat
  • Durée des prestations

Vous trouverez ici-bas quelques exemples de prix d’assurance invalidité. Vous pouvez également obtenir une soumission gratuite en utilisant le formulaire sur cette page.

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Quel est le prix d’une assurance invalidité ?

Combien coûte une police d’assurance invalidité au Québec ?

Évidemment, c’est une question difficile à répondre, puisque les prix varient énormément en fonction d’une multitude de facteurs.

Nous avons néanmoins demandé à nos partenaires de faire des simulations afin de nous sortir des exemples de prix.

Exemples de prix d’assurance invalidité au Québec

Revenu assuré au contrat

Blessure

Blessure et maladies

1 500$

18,00$-23,00$

39,00$-57,00$

2 500$

26,00$-37,00$

63,00$-81,00$

4 000$

41,00$-54,00$

93,00$-121,00$

6 000$

59,00$-76,00$

147,00$-183,00$

8 000$

81,00$-105,00$

195,00$-250,00$

10 000$

108,00$-133,00$

245,00$-300,00$

*Prix à titre indicatif seulement. Provenant de simulations de nos partenaires. Aucune garantie offerte. Pour obtenir une soumission réelle et personnalisée, remplissez notre formulaire gratuit.

Faut-il payer de l’impôt sur les prestations d’assurance invalidité ?

Le traitement fiscal des prestations d’invalidité est extrêmement important à comprendre. En effet, votre police ne vous offre définitivement pas le même remplacement de revenus si vous devez payer de l’impôt sur vos prestations.

À quel moment les prestations sont-elles imposables ? Si votre assurance invalidité est fournie via une assurance collective, et que votre employeur paie en partie ou en totalité la prime, la prestation sera imposable.

Quand les prestations sont-elles non-imposables ?

Si vous souscrivez à une assurance invalidité individuelle, les primes ne sont pas déductibles d’impôt, donc toutes vos prestations sont versées de manière non imposable. Vous ne devrez PAS les ajouter à votre revenu, et n’aurez aucun impôt à payer.

Les meilleurs fournisseurs d’assurance invalidité au Québec

Au Québec, il y a beaucoup d’assureurs qui offrent des produits d’assurance invalidité. Parmi ceux-ci, quels sont ceux qui se démarquent et qui offrent des produits de grande qualité ?

Nous avons posé la question à nos courtiers partenaires, et voici les assureurs les plus populaires selon eux :

  • Assurance invalidité Industrielle Alliance
  • Assurance invalidité Desjardins
  • Assurance invalidité Banque Royale
  • Assurance invalidité Sun Life
  • Assurance invalidité Canada Vie
  • Assurance invalidité Croix Bleue
  • Assurance invalidité Manuvie
  • Assurance invalidité SSQ

Nos courtiers en assurance invalidité partenaire ont accès aux prix et produits de nombreux assureurs. Vous pouvez les comparer gratuitement en utilisant le formulaire sur cette page.

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Les différentes définitions d’assurance invalidité au Québec

Définition de Propre profession

Selon la définition « propre profession », l’assuré est considéré invalide s’il ne peut pas accomplir les tâches importantes de sa profession, même à temps partiel. Il n’est alors PAS tenu à retourner au travail, que ce soit dans son poste régulier ou dans tout autre poste, tant qu’il répond à cette définition. Il s’agit de la définition la plus souple et généreuse.

Définition de Profession habituelle

Selon la définition « profession habituelle », l’assuré est considéré invalide s’il ne peut pas accomplir les tâches importantes de sa profession, même à temps partiel. Il s’agit de la même définition que « propre profession », sauf que l’assuré peut décider de retourner au travail. Il recevra alors des prestations partielles, ou celles-ci pourraient cesser. Le retour au travail est optionnel, et ce type de police est réservé généralement aux médecins, dentistes, avocats, etc.

Définition de Toute profession

Selon la définition « toute profession », l’assuré est considéré invalide s’il est malade ou blessé ET qu’il est incapable d’effectuer toutes les tâches de sa profession habituelle OU de toute autre profession à laquelle son éducation et son expérience l’ont préparée. C’est une définition très stricte. En effet, même si une personne ne peut pas accomplir sa profession habituelle, sa demande de prestation peut être refusée s’il peut occuper un autre type de poste.

Définition d’Invalidité totale (selon le RPC)

Selon la définition « d’invalidité totale » du Régime de pensions du Canada (RPC) et de Retraite Québec (RQ), l’assuré est considéré invalide uniquement s’il est dans l’incapacité d’exécuter les fonctions de TOUTE profession pour laquelle l’assuré est préparé de par son éducation et son expérience. Il s’agit de la définition la plus stricte. Cette définition implique généralement que l’assuré est dans un état d’invalidité totale grave, et qu’il ne guérira probablement jamais.

Est-ce que votre profession a une incidence sur votre admissibilité à une assurance invalidité ?

Lorsque vous souscrivez à une assurance invalidité, il est certain que l’assureur s’intéressera à votre situation d’emploi et à votre profession.

Pourquoi ? Parce que ce ne sont pas toutes les professions qui viennent avec le même risque de blessures et d’accidents.

Certaines professions viennent avec un plus grand risque de réclamation, et auront donc des primes plus élevées.

4A

Médecins, dentistes, avocats, cadres supérieurs et autres professionnels.

3A

Personnel administratif, employés de bureau et autres travailleurs avec un milieu de travail pratiquement sans danger

2A

Vendeurs, superviseurs dans un environnement à faible risque, etc.

A

Travailleurs manuels travaillant dans un milieu qui n’est pas très propice aux dangers.

B

Ouvriers manuels travaillant dans des milieux à haut risque, comme les travailleurs en construction.

Qu’est-ce qu’une table de morbidité en assurance invalidité ?

Avez-vous déjà vu à quoi ressemble une table de morbidité ? Il s’agit d’une table que les compagnies d’assurance ont à leur disposition pour voir les probabilités d’un client de subir une invalidité, et la durée moyenne de l’invalidité en fonction de l’âge.

Afin de vous aider à mieux comprendre la gestion des risques des assureurs, nous vous mettons un exemple de table de morbidité ici.

ÂGE

RISQUE D’INVALIDITÉ

DURÉE MOYENNE DE L’INVALIDITÉ

25

58 %

1,2 an

30

54 %

2,5 ans

35

50 %

2,8 ans

40

45 %

3,1 ans

45

40 %

3,2 ans

50

30 %

3,1 ans

55

25 %

2,6 ans

60

14 %

1,6 an

Mon Assurance Invalidité refuse de payer – Quels sont mes recours ?

Vous êtes titulaire d’une assurance invalidité et votre assureur refuse de payer suite à une demande d’indemnisation ? Ne baissez pas les bras.

Il existe des recours que vous pouvez entreprendre pour défendre vos droits, et obtenir la prestation d’assurance invalidité à laquelle vous avez droit.

Tout d’abord, la première étape consiste à demander une copie complète de votre contrat d’assurance invalidité. Si vous ne l’avez pas, demandez à votre conseiller qui vous a vendu la police. Il sera dans l’obligation de vous la fournir en format électronique ou papier.

Par la suite, si l’assureur refuse de collaborer et refuse systématiquement votre demande, vous devez entrer en contact avec un avocat spécialisé en droit des assurances.

  • Engager un avocat en droit des assurances vous permettra d’entamer des démarches judiciaires envers l’assureur, afin de forcer un verdict déterminé par un juge.

Avocat Assurance Invalidité

Trouvez un avocat spécialisé en droit des assurances pour vous défendre si votre assureur refuse de payer suite à votre demande d’indemnisation. Ce dernier prendra en charge votre dossier et s’occupera de tout. Il vous dira rapidement s’il pense que vous avez de bonnes chances de gagner ou non.

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Jurisprudence Assurance Invalidité

Que dit la jurisprudence en matière d’assurance invalidité au Québec ? La jurisprudence d’assurance invalidité donne souvent raison au plaignant, car les assureurs étirent parfois les définitions à leur avantage. Les chances de gagner en cours contre un assureur sont donc assez bonnes, du moins si votre dossier est logique.

Assurance Invalidité pour Travailleur Autonome – Pourquoi est-ce nécessaire?

Être travailleur autonome peut certainement venir avec d’importants avantages, mais il faut aussi savoir que c’est le rôle de celui-ci de se protéger en cas d’invalidité.

En effet, si vous êtes incapable de travailler demain matin, c’est votre entreprise et vos revenus qui sont à risque.

Une assurance invalidité pour travailleur autonome vous permettra non seulement de couvrir VOTRE revenu, mais également les frais généraux de votre entreprise, ce qui comprend :

  • Les salaires de vos employés
  • Le loyer ou hypothèque de votre entreprise
  • Les services publics
  • Vos prêts
  • Vos assurances
  • L’entretien et les réparations
  • Et bien plus encore !

L’assurance invalidité pour travailleur autonome est différente de celle des salariés. Il est pertinent de s’informer et d’en discuter avec un conseiller spécialisé, qui saura vous proposer les bonnes protections pour vous et votre entreprise.

Assurance Invalidité Hypothécaire – Quelle est la différence ?

Il y a de fortes chances que votre banque vous a déjà parlé de l’assurance invalidité hypothécaire.

Ce n’est pas du tout la même chose qu’une assurance invalidité privée. L’assurance invalidité hypothécaire vise à continuer de payer votre hypothèque si vous devenez invalide et incapable de travailler.

Elle ne couvre pas votre revenu. Cependant, elle peut venir avec un avantage considérable, soit le fait de ne pas se coordonner avec votre assurance invalidité privée ou publique.

  • L’assurance invalidité privée qui protège votre revenu est supérieure, mais il peut être avantageux de la complémenter avec une assurance hypothécaire. Si cela peut vous intéresser, nous vous invitons à en parler avec l’un de nos conseillers partenaires.

Important – L’assurance invalidité hypothécaire ne se coordonne pas avec vos autres protections !

Si vous souscrivez une assurance invalidité hypothécaire directement auprès de votre banque, sachez que celle-ci ne se coordonne pas avec vos autres polices d’assurance invalidité, que ce soit au public ou au privé.

Ainsi, vous pouvez avoir une assurance invalidité privée qui couvre 70% de votre revenu habituel, ainsi qu’une assurance invalidité hypothécaire. Au final, le fait que les deux ne se coordonnent pas peut faire en sorte que vous receviez au-delà de 100% de votre revenu moyen mensuel.

Il s’agit de l’un des seuls cas où la coordination des polices d’assurance ne s’effectue pas. Il faut cependant que votre assurance invalidité hypothécaire soit directement reliée à votre prêt hypothécaire. Informez-vous !

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Nos courtiers partenaires sont extrêmement motivés, et se feront un grand plaisir de discuter avec vous pour répondre à vos questions.

Ce service est sans engagement. Si vous ne trouvez pas la protection que vous voulez au juste prix, rien ne vous oblige à poursuivre vos démarches.

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