L’idée d’utiliser une assurance invalidité vous semble-t-elle improbable ? Pourtant, la réalité nous rappelle parfois à quel point notre santé et notre capacité à travailler sont précieuses et fragiles. En cas d’invalidité, se sentir protégé financièrement peut faire toute la différence.
C’est là qu’intervient l’assurance invalidité, une forme de sécurité financière qui peut vous aider à maintenir votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Mais combien cela coûte-t-il vraiment ?
- Cet article explore les différents aspects du coût de l'assurance invalidité en 2024, vous aidant à comprendre les facteurs qui influencent les primes et à trouver la meilleure couverture.
Quel est le prix de l’assurance invalidité au Québec en 2024 ?
Propres à chaque individu, les tarifs de l’assurance invalidité sont des primes très variables !
En moyenne, les primes mensuelles pour une assurance invalidité coûtent de quelques dizaines de dollars à quelques centaines de dollars. Plus précisément, le coût moyen est évalué entre 20 $ et 180 $ par mois.
Afin de vous diriger dans la planification de votre budget, voici un aperçu des tarifs de l’assurance invalidité au Québec :
Âge de l’assuré | Versement mensuel | Délai de carence | Prix de la prime mensuelle |
20 ans | 2 000 $ | 90 jours | 22,30 $ |
25 ans | 3 000 $ | 90 jours | 35,63 $ |
30 ans | 4 000 $ | 90 jours | 48,95 $ |
35 ans | 3 000 $ | 90 jours | 49,60 $ |
40 ans | 5 000 $ | 90 jours | 122,18 $ |
45 ans | 6 000 $ | 90 jours | 137,23 $ |
50 ans | 8 000 $ | 90 jours | 182,78 $ |
55 ans | 5 000 $ | 90 jours | 165,29 $ |
60 ans | 4 000 $ | 90 jours | 155,87 $ |
*Veuillez noter que les prix affichés le sont uniquement à titre d’exemples.*
Pour connaître son tarif d’assurance, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier en assurance et de comparer les offres de différentes compagnies. Vous serez ainsi sur la bonne voie pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
Combien coûte une assurance invalidité collective ?
L’assurance invalidité collective est souvent offerte par les employeurs du Québec. Cette forme d’assurance offre une protection précieuse aux employés qui assure un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail.
Contrairement à l’assurance invalidité individuelle, qui est souscrite par un individu pour lui-même, l’assurance invalidité collective est souscrite par un employeur pour ses employés, souvent à des tarifs avantageux en raison du regroupement de risques.
De plus, le paiement des primes collectives est réparti entre l’employeur et les employés. Ce qui revient monétairement avantageux pour les employés.
Quel est le coût de l’assurance collective ? Celle-ci varie considérablement en fonction de :
- Taille de l’entreprise
- Niveau de couverture choisi
- Âge moyen des employés
- Secteur d’activité de l’entreprise
En général, le coût de l’assurance invalidité collective représente un coût total annuel par employé de 1 500 $ à 4 000 $.
Combien coûte une assurance invalidité individuelle ?
Le coût d’une assurance invalidité individuelle varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Âge
- Sexe
- État de santé
- Revenu
- Profession
- Risques reliés à la profession
- Montant de la couverture
- Garanties choisies
- Délai de carence
- Durée des versements
Il est recommandé de magasiner et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance pour trouver le meilleur prix.
Les courtiers en assurance peuvent également être une ressource précieuse pour vous aider à comprendre vos options et à choisir la bonne assurance invalidité individuelle pour vos besoins.
Que devez-vous savoir sur l’assurance invalidité travailleur autonome ?
Êtes-vous travailleur autonome ? Avez-vous une assurance qui couvrira votre salaire en cas de maladie ou d’accident ?
Malheureusement, en tant que travailleur autonome, il n’existe pas de régime collectif qui couvre votre revenu en cas de besoin. Contrairement aux employés bénéficiant d’une assurance invalidité collective, les travailleurs autonomes doivent souscrire leur propre assurance pour se protéger financièrement.
C’est pourquoi souscrire une assurance invalidité offre une protection essentielle qui garantit un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail.
- Au niveau du coût, il est important de comprendre que l'assurance invalidité pour travailleur autonome est souvent plus coûteuse que l'assurance collective offerte aux employés.
- Cela s'explique par le fait que le risque est assumé individuellement et que les coûts ne sont pas partagés.
Si vous êtes travailleur autonome, il est recommandé de prendre le temps d’analyser vos besoins avec un expert de l’assurance. Vous serez ainsi bien accompagné pour comparer les offres des compagnies d’assurance et ainsi trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
Quel est le prix de l’assurance invalidité hypothécaire ?
L’assurance invalidité hypothécaire est une protection offerte aux emprunteurs pour couvrir le paiement de leur prêt hypothécaire en cas d’invalidité.
Elle est proposée par les prêteurs hypothécaires lors de l’achat d’une propriété, mais elle est également disponible auprès de compagnies d’assurances non affiliées au prêt hypothécaire.
Quant au prix de cette assurance, il varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Prêteur hypothécaire
- Montant du prêt hypothécaire
- Niveau de protection choisi
- Âge de l’emprunteur
Bon à savoir
Souscrire à l’assurance du prêteur rattache l’assurance au prêt. Si vous changez de prêteur, vous perdez cette assurance. À l’inverse, souscrire à une assurance hypothécaire indépendamment du prêteur permet de conserver l'assurance, même si vous changez d’institution. C’est ce que l’on appelle l’assurance vie hypothécaire. Avant d’assurer votre hypothèque, prenez le temps de vous renseigner auprès d’un courtier en assurance.
Assurance invalidité prix - Quels facteurs influencent le coût ?
L’assurance invalidité est une protection créée sur mesure pour les besoins individuels de chaque assuré. Par conséquent, il en est de même pour le prix.
Voici les principaux facteurs qui influencent le prix d’une assurance invalidité :
Type d’assurance invalidité
- Collective
- Individuelle
- Hypothécaire
Profil de l’assuré
- Âge
- Sexe
- Occupation
- État de santé
Garanties souscrites
- Couvertures
- Montant des couvertures
- Délai de carence
- % du revenu
Les primes d'assurance invalidité augmentent-elles avec l'âge ?
Oui, tout à fait ! Les primes d’assurance invalidité ont tendance à augmenter avec l’âge de l’assuré.
Cela est dû au fait que le risque d’invalidité augmente avec l’âge, ce qui signifie que les compagnies d’assurance sont plus susceptibles de devoir verser des prestations à des assurés plus âgés. En conséquence, les primes doivent être ajustées pour refléter ce risque accru.
De plus, à mesure que les personnes vieillissent, elles peuvent développer des problèmes de santé qui augmentent également le risque d’invalidité. Les compagnies d’assurance tiennent compte de ces facteurs lorsqu’elles calculent les primes d’assurance invalidité. Cela se traduit souvent par des primes plus élevées pour les personnes plus âgées.
Il est donc important pour les personnes plus âgées de comparer les offres d’assurance invalidité afin de trouver une protection abordable.
Comment les antécédents médicaux affectent-ils le coût de l'assurance invalidité ?
Les antécédents médicaux ont un impact significatif sur le coût de l’assurance invalidité.
Pourquoi ? Car les compagnies d’assurance évaluent les antécédents médicaux d’un individu pour déterminer son risque d’invalidité.
- Si une personne a des antécédents médicaux qui indiquent un risque plus élevé d'invalidité, les compagnies d'assurance augmentent les primes pour refléter ce risque accru.
Par exemple, si une personne a des antécédents de maladies chroniques, de troubles musculo-squelettiques, de maladies cardiaques ou d’autres affections médicales qui pourraient entraîner une invalidité, les compagnies d’assurance considèrent qu’elle présente un risque plus élevé et ajustent les primes en conséquence.
Comment le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?
Le délai de carence est la période pendant laquelle l’assuré doit attendre avant de commencer à recevoir des prestations d’assurance invalidité après avoir été déclaré invalide.
Ce délai peut varier de quelques semaines à plusieurs mois, selon la police d’assurance.
Ceci étant dit, il importe de comprendre que le délai de carence influence le prix de l’assurance invalidité de plusieurs façons :
- Impact sur le risque pour l'assureur : Plus le délai de carence est court, plus le risque pour l'assureur d'avoir à verser des prestations rapidement est élevé. En conséquence, les primes d'assurance peuvent être plus élevées pour les polices avec un délai de carence plus court.
- Choix du délai de carence : Les assurés peuvent généralement choisir un délai de carence en fonction de leurs besoins et de leur budget. Un délai de carence plus long peut entraîner des primes d'assurance plus faibles, car le risque pour l'assureur est réduit.
- Impact sur la protection financière : Un délai de carence plus long signifie que l'assuré devra attendre plus longtemps avant de commencer à recevoir des prestations. Il est donc important de choisir un délai de carence qui permet de maintenir une protection financière adéquate en cas d'invalidité.
Il est important de choisir un délai de carence qui correspond à vos besoins, à votre situation financière et à votre budget.
Comment trouver une assurance invalidité à bon prix ?
Dans un monde où les imprévus peuvent avoir un impact financier considérable, souscrire une assurance invalidité est une décision judicieuse pour se protéger contre les conséquences d’une incapacité de travail.
Cependant, il est important de trouver une assurance qui soit à la fois adaptée à vos besoins et, bien sûr, abordable.
Comment économiser sur le prix de l’assurance invalidité ?
- Évaluer vos besoins
- Comparer les offres
- Opter pour un délai de carence plus long
- Maintenir une bonne santé
- Éviter les garanties superflues
- Demander des rabais
- Réviser régulièrement votre couverture
- Consulter un courtier en assurance
Si vous ne souhaitez pas naviguer seule dans la recherche du meilleur prix, il est tout à votre avantage de travailler avec un courtier. Êtes-vous prêt à épargner sur votre prime d’assurance ?
Quelle est la différence entre l'assurance invalidité longue durée et courte durée ?
L’assurance invalidité longue durée (LTD) et l’assurance invalidité courte durée (STD) sont deux types d’assurance invalidité qui diffèrent principalement par leur durée de couverture et leur délai de carence.
Assurance invalidité courte durée
- Cette assurance offre une couverture pour une période relativement courte, allant de quelques semaines à quelques mois.
- Le délai de carence est généralement court, ce qui signifie que les prestations commencent à être versées rapidement après le début de l'invalidité.
- Cependant, la durée de la couverture est limitée.
- Une fois la période de couverture écoulée, les prestations cessent.
Assurance invalidité longue durée
- Cette assurance offre une couverture à plus long terme, généralement de plusieurs années voire jusqu'à l'âge de la retraite, en cas d'incapacité de travail prolongée due à une maladie ou un accident.
- Le délai de carence peut être plus long que pour l'assurance invalidité courte durée.
- Une fois les prestations commencées, elles peuvent durer beaucoup plus longtemps.
En résumé, l’assurance invalidité courte durée est conçue pour offrir une protection temporaire en cas d’incapacité de travail de courte durée, tandis que l’assurance invalidité longue durée offre une protection à plus long terme pour les invalidités prolongées.
Quelles sont les erreurs courantes à éviter lors de la recherche d'une assurance invalidité abordable en 2024 ?
Souscrire à une assurance n’est certainement pas une étape des plus excitantes. Cependant, ce n’est pas le temps de négliger le processus, car vous en paierez le prix longtemps.
Voici quelques erreurs courantes à éviter :
- Ne pas comparer les offres de plusieurs assureurs
- Sous-estimer ou surestimer ses besoins
- Ignorer les exclusions et les limitations
- Oublier de réviser sa couverture régulièrement
- Ne pas consulter un professionnel de l’assurance
C’est l’occasion d’augmenter vos chances de trouver une assurance invalidité abordable qui répond à vos besoins. Prenez le temps de comparer les tarifs des meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec.
Comment calculer le montant de couverture dont vous avez besoin ?
Pour calculer le montant de couverture dont vous avez besoin pour une assurance invalidité, suivez ces étapes :
Étape 1 - Calculez vos dépenses mensuelles essentielles
- Incluez le loyer ou l'hypothèque, les factures d'électricité, de chauffage, d'eau, les dépenses alimentaires, les frais de transport, etc.
Étape 2 - Estimez vos dépenses mensuelles non essentielles
- Cela peut inclure les dépenses de loisirs, les abonnements, les voyages, etc.
Étape 3 - Calculez vos revenus mensuels actuels
- Incluez tous les revenus provenant de votre emploi, de la sécurité sociale, des investissements, etc.
Étape 4 - Déterminez le montant de remplacement nécessaire
- Soustrayez vos dépenses mensuelles actuelles de vos revenus mensuels actuels. Cela vous donnera une idée du montant de remplacement nécessaire en cas d'invalidité.
- De plus, il est préférable d’ajouter un montant additionnel pour tenir compte des frais médicaux potentiels.
Étape 5 - Tenez compte des prestations d'invalidité existantes
- Si vous bénéficiez déjà de prestations d'invalidité, vous devrez ajuster le montant de couverture nécessaire en conséquence.
Étape 6 - Considérez la durée de la couverture
- Déterminez pendant combien de temps vous aurez besoin de recevoir des prestations en cas d'invalidité. Cela peut influencer le montant de couverture dont vous avez besoin.
Évidemment, vous n’avez pas à le faire seul ! Votre courtier en assurance vous accompagnera dans cette démarche afin de s’assurer que le montant que vous pourriez recevoir soit optimal.
Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec ?
Il n’est pas possible de désigner de manière absolue les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec. En fait, la meilleure compagnie pour vous dépend de vos besoins spécifiques, de votre situation financière et de votre état de santé.
Cependant, voici quelques-unes des compagnies d’assurance réputées au Québec qui offrent des produits d’assurance invalidité :
- Desjardins assurance invalidité
- Beneva assurance invalidité
- Industrielle Alliance assurance invalidité
- RBC assurance invalidité
- Manuvie assurance invalidité
- BMO assurance invalidité
Avant de choisir une compagnie d’assurance, il est important de comparer les produits, les garanties, les primes et les services offerts par différentes compagnies pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix pour vous.
Qui devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité ?
La réponse est simple, toute personne qui dépend de son revenu pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité.
Cela inclut les personnes qui travaillent à temps plein ou à temps partiel, les travailleurs autonomes, les entrepreneurs et même les personnes au chômage ou en recherche d’emploi.
Il est particulièrement important pour les personnes qui n’ont pas d’épargne importante ou de soutien financier.
Malheureusement, personne n’est à l’abri de la maladie ou d’un accident. Ainsi, en cas d’incapacité, l’assurance invalidité fournit un revenu de placement pour aider à couvrir les dépenses courantes et les frais médicaux.
Êtes-vous détenteur d’une assurance invalidité ?
Quelles sont les démarches à suivre pour obtenir la meilleure assurance invalidité ?
Avez-vous déjà songé à utiliser un outil de référencement en ligne pour comparer rapidement et efficacement les meilleures offres ?
En fait, utiliser une plateforme de référencement comme celle de Soumissions Assurance invalidité permet d’obtenir l’aide d’un courtier réputé pour obtenir des devis de plusieurs compagnies d’assurance en quelques minutes.
Pourquoi procéder ainsi ?
- Profiter du soutien offert par un courtier en assurance pour obtenir des conseils personnalisés et trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins.
- Jumeler l'efficacité des technologies avec la force d'un réseau de compagnies d'assurance pour accéder à un large éventail d'offres.
- Bénéficier du service humain d'un spécialiste en assurance pour obtenir des réponses à vos questions et des conseils sur mesure, le tout sans frais ni obligation de votre part.
En suivant ces démarches, vous obtiendrez sans aucun doute la meilleure assurance invalidité.
Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité avec un courtier en assurance
Que vous soyez un travailleur autonome, un professionnel ou un employé, il est essentiel de protéger vos revenus en cas d’invalidité.
Avec l’aide d’un courtier en assurance, vous pouvez trouver une assurance qui offre une couverture adéquate à un prix compétitif, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit financière en cas d’imprévu.
N’hésitez pas à contacter l’un de nos courtiers en assurance partenaires dès aujourd’hui pour commencer à comparer les offres !
