Qu’elle soit de courte ou de longue durée, avez-vous une assurance invalidité ? Si ce n’est pas le cas, comment planifiez-vous de protéger vos finances si vous deviez vous absenter du travail en cas de maladie grave ou de blessure ?
Cette protection qui remplacerait environ entre 60% et 85% de votre salaire vous permettrait de payer votre hypothèque, votre loyer, votre voiture et toutes vos autres factures.
Dites-nous, si votre santé se fragilisait du jour au lendemain, pourriez-vous vous passer de l’assurance invalidité ?
- Afin de vous aider à sélectionner la meilleure couverture, il va de soi de maîtriser les concepts de base de ce type de protection. Dans cet article, vous en apprendrez davantage sur les deux volets de l’assurance invalidité, soient la courte durée et la longue durée.
En comprenant les différences, vous serez bien équipé pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins !
Que couvre l’assurance invalidité ?
L’assurance invalidité, qu’elle soit de courte ou de longue durée, vise à fournir une protection financière à l’assuré en cas d’incapacité de travail due à une maladie, une blessure ou un accident.
Comment savoir si vous êtes invalides ? Vous avez :
- Une fracture nécessitant une période de convalescence médicale.
- Une maladie nécessitant un protocole de traitement médical spécifique.
- Une blessure entraînant une inaptitude temporaire à exercer son activité professionnelle.
Voici quelques exemples :
- Convalescence à la suite d'un accident d'auto
- Crise cardiaque
- Fractures d’un membre requis pour le travail
- Traitements de chimiothérapie
- Diagnostic de dépression
- Surmenage professionnel
Les avantages de l’assurance invalidité sont très nombreux. Cela vous permet de continuer à toucher votre revenu, même dans l’incapacité de travailler.
Attention aux exclusions ! Gardez à l’esprit que les définitions d’invalidités et les détails de la couverture varient d’une police à l’autre. Il est donc important de bien comprendre les termes, les inclusions et les exclusions de votre contrat d’assurance invalidité.
Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité courte durée?
L’assurance invalidité courte durée est une protection financière temporaire en cas d’invalidité.
Elle est conçue pour fournir des prestations sur une période relativement courte. En effet, elle couvre généralement une invalidité allant de quelques semaines à quelques mois.
Quelles sont les caractéristiques distinctives de la protection courte durée ?
- Indemnisation pour une période maximale de 6 mois
- Montant basé sur le salaire de l’assuré
- Souvent offert par l’entreprise d’un régime d’assurance collective
- Délai de carence réduit
- Entre en vigueur dès la déclaration d’invalidité
Cette assurance est utilisée dans une situation où vous seriez temporairement incapable de travailler. Les prestations sont versées à la suite du diagnostic de la maladie ou de la blessure.
La durée de cette protection varie notamment en fonction du régime, que ce soit l’assurance-emploi, l’assurance invalidité collective ou l’assurance invalidité privée.
Pour trouver un contrat parfaitement adapté à votre profil, il est vivement recommandé de prendre le temps de bien le magasiner.
Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité longue durée?
L’assurance invalidité longue durée est une forme d’assurance qui offre une protection financière à long terme en cas d’invalidité. Il faut savoir que les prestations débutent à la fin des versements de prestations de l’assurance de courte durée.
Ainsi, elle est conçue pour fournir des prestations sur une période prolongée. On parle de mois et d’années, voire même jusqu’à l’âge de la retraite si nécessaire.
Comment se caractérise la protection longue durée ?
- Indemnisation de 6 mois jusqu’à parfois, l’âge de la retraite (65 ans)
- Plafond maximal de versements
- Arrêt potentiel du paiement des primes en cas de situation d’invalidité
- Souvent offert par l’entreprise d’un régime d’assurance collective
- Délai de carence prolongé
Vous pouvez recourir à cette assurance dans le cas où vous seriez blessé ou malade temporairement, et ce, sur une période de plusieurs mois ou de quelques années. C’est également l’assurance disponible dans le cas où vous deviendrez invalide de façon permanente.
Tableau comparatif - Quelles sont les différences entre l’assurance courte et longue durée ?
Avant de souscrire une assurance invalidité, il est essentiel de comprendre les différences entre l’assurance courte durée et l’assurance longue durée.
Ces deux types d’assurance offrent une protection financière en cas d’invalidité, mais leurs caractéristiques et leurs avantages varient significativement. Pour vous aider à prendre une décision avisée, voici un tableau comparatif des principales différences :
Comparaison | Assurance invalidité COURTE DURÉE | Assurance invalidité LONGUE DURÉE |
Entrée en vigueur | Avant l’assurance longue durée | Échéance de l’assurance courte durée |
Durée des prestations | Courte : de quelques semaines à quelques mois. | Longue : jusqu’à l’âge de la retraite (65 ans) |
Montant des prestations | Pourcentage du salaire déterminé avec l’assureur (jusqu’à 70%) | Pourcentage du salaire déterminé avec l’assureur (entre 60% et 85%) |
Exclusions | Maladies préexistantes, blessures auto-infligées, etc. | Maladies préexistantes, blessures auto-infligées, etc. |
Définition de l’invalidité | Incapacité d’accomplir les tâches essentielles de l’emploi habituel | Incapacité d’accomplir les tâches essentielles de tout emploi pour lequel l’assuré est qualifié |
Délai de carence | Environ 14 jours | 30, 60, 90, 120, 180 jours |
Coûts | Primes plus abordables | Primes plus élevées |
Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance invalidité ?
Le prix de l’assurance invalidité est déterminé à l’aide d’un ensemble de facteurs.
- Montant de la protection
- Période d’indemnisation
- Délai de carence
- Profil de l’assuré : âge, état de santé, antécédents médicaux, profession
Le principe est simple, plus vous êtes âgé, plus ça coûte cher. Plus vous êtes en bonne santé, moins ça coûte cher. Plus gros est le montant de la couverture, plus ça coûte cher. Plus longue est la période d’indemnisation, plus ça coûte cher. Plus long est le délai de carence, moins ça coûte cher. Moins vous représentez un risque pour la compagnie d’assurance, plus abordable sera votre prime mensuelle.
Pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix, il est fortement recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs.
Combien coûte une assurance invalidité au Québec ?
Le coût des primes d’assurance invalidité varie en moyenne entre 20 $ et 180 $ par mois. Pour un peu plus de précision, il faut savoir que les primes représentent environ entre 1 % et 9 % de votre salaire.
Par exemple :
Salaire mensuel | Coût moyen des primes |
3 000 $ | 30 $ – 270 $ |
4 000 $ | 40 $ – 360 $ |
5 000 $ | 50 $ – 450 $ |
6 000 $ | 60 $ – 540 $ |
Que devez-vous savoir entre le prix de l’assurance de courte et de longue durée ?
- En raison de la durée plus longue des prestations, l'assurance invalidité de longue durée peut être plus coûteuse que l'assurance de courte durée.
- En général, les prestations de l'assurance de longue durée sont souvent un pourcentage plus élevé du salaire habituel de l'assuré que celles de l'assurance de courte durée, ce qui peut entraîner des primes plus élevées.
- L'assurance invalidité de longue durée présente un risque plus élevé pour les assureurs, car elle couvre des périodes prolongées d'invalidité, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées.
Pour obtenir une estimation précise du coût, il serait nécessaire de consulter directement les compagnies d’assurance ou les courtiers en assurance.
Ils pourront évaluer votre situation individuelle et vous fournir des soumissions personnalisées en fonction de vos besoins et de votre budget.
Comparaison en ligne - Comment obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité ?
Obtenir une protection en cas d’invalidité n’a pas besoin d’être long ni complexe, bien au contraire ! Voici comment obtenir un prix avantageux et trouver la meilleure assurance invalidité en toute simplicité :
Étape 1 - Formulaire
- Remplir le formulaire gratuit de Soumissions Assurance Invalidité.
Étape 2 - Comparaison
- Comparer avec l'aide de l’un de nos courtiers partenaires en assurance, les offres de plus de 20 assureurs.
Étape 3 - Choix
- Après avoir comparé les offres, vous pourrez choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Pourquoi collaborer avec un courtier ? Le courtier en assurance invalidité ne vous limite pas à un seul assureur, il vous guide tout au long du processus et répond à toutes vos questions sans pression ni parti pris.
De plus, le service de Soumissions Assurance Invalidité est gratuit et sans obligation. Ce qui signifie que vous pouvez obtenir des soumissions d’assurance invalidité sans frais.
N’hésitez pas à utiliser ce service pour obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité pour vous et votre famille.
Comment choisir entre l’assurance invalidité courte durée ou longue durée ?
Vous demandez-vous s’il serait préférable de vous assurer à court ou à long terme ? Eh bien, en règle générale, la meilleure réponse est : LES DEUX !
Alors que la courte durée offre une protection à court terme en cas d’invalidité temporaire due à une maladie ou à une blessure, la longue durée offre une protection à long terme en cas d’invalidité prolongée ou permanente. Vous gagnez ainsi à être protégé quoi qu’il arrive.
Cependant, il est évident que cette réponse ne soit pas universelle. Dans ce cas, pour prendre la meilleure décision quant à un potentiel revenu de remplacement, voici les éléments à évaluer :
- Durée de protection
- Économies
- Coût de la prime
- Nature de votre profession
- Conditions médicales préexistantes
Si vous avez des questions à ce sujet, n’hésitez pas à remplir le formulaire mis à votre disposition pour en discuter avec un courtier en assurance qualifié.
Qui devrait souscrire à l’assurance invalidité ?
Devriez-vous souscrire à une police d’assurance invalidité ? Si votre capacité de travailler est essentielle pour maintenir votre niveau de vie, la réponse est oui !
En fait, toute personne qui dépend de son revenu pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille devrait envisager de souscrire une assurance invalidité. Cela inclut les travailleurs autonomes, les professionnels et les employés.
Cette forme de protection est d’autant plus recommandée pour les personnes qui :
- N'ont pas d'économies suffisantes pour couvrir leurs dépenses en cas d'invalidité.
- Ont des personnes à charge.
- Ont des responsabilités financières importantes.
Il est important de noter que l’assurance invalidité n’est pas réservée aux personnes exerçant des professions à haut risque. En effet, les maladies graves et les blessures peuvent toucher n’importe qui, à tout moment.
Par conséquent, tout le monde devrait envisager de souscrire une assurance invalidité pour se protéger financièrement en cas d’incapacité de travail !
Quelles sont les questions à poser à votre assureur avant de signer un contrat ?
Avant de signer un contrat d’assurance invalidité, il est important de poser certaines questions à votre assureur pour vous assurer de comprendre les termes de la police et de choisir la meilleure couverture pour vos besoins.
Voici quelques questions à poser :
- Combien coûte la prime d’assurance invalidité ?
- Devrais-je continuer à payer les primes pendant la période d’invalidité ?
- Quel est le montant que je recevrai chaque mois ?
- Est-ce que les prestations sont ajustées en fonction de l’inflation ?
- Quel est le délai de carence à prévoir avant d’être indemnisé ?
- Est-il autorisé d’augmenter le montant de la couverture sans examen médical ?
Il est également important de lire attentivement le contrat d’assurance pour comprendre les exclusions et les limitations de la police. Il faut aussi vérifier si des avenants ou des options supplémentaires peuvent être ajoutés pour améliorer la couverture en fonction de vos besoins.
Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou longue durée avec un courtier spécialisé
Pour obtenir les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou de longue durée, il est recommandé de comparer les offres avec un courtier spécialisé.
En utilisant les services d’un courtier, vous pouvez obtenir des devis personnalisés de plusieurs assureurs, ce qui vous permet de trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé pour obtenir des conseils personnalisés !
