Laurence Perron-Légaré

Assurance Invalidité Longue Durée VS Assurance Invalidité Courte Durée – Comparaison complète

mars 13, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Qu’elle soit de courte ou de longue durée, avez-vous une assurance invalidité ? Si ce n’est pas le cas, comment planifiez-vous de protéger vos finances si vous deviez vous absenter du travail en cas de maladie grave ou de blessure ?

Cette protection qui remplacerait environ entre 60% et 85% de votre salaire vous permettrait de payer votre hypothèque, votre loyer, votre voiture et toutes vos autres factures.

Dites-nous, si votre santé se fragilisait du jour au lendemain, pourriez-vous vous passer de l’assurance invalidité ?

En comprenant les différences, vous serez bien équipé pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins !

Que couvre l’assurance invalidité ?

L’assurance invalidité, qu’elle soit de courte ou de longue durée, vise à fournir une protection financière à l’assuré en cas d’incapacité de travail due à une maladie, une blessure ou un accident.

Comment savoir si vous êtes invalides ? Vous avez :

Voici quelques exemples :

Convalescence à la suite d'un accident d'auto
Crise cardiaque
Fractures d’un membre requis pour le travail
Traitements de chimiothérapie
Diagnostic de dépression
Surmenage professionnel

Les avantages de l’assurance invalidité sont très nombreux. Cela vous permet de continuer à toucher votre revenu, même dans l’incapacité de travailler.

Attention aux exclusions ! Gardez à l’esprit que les définitions d’invalidités et les détails de la couverture varient d’une police à l’autre. Il est donc important de bien comprendre les termes, les inclusions et les exclusions de votre contrat d’assurance invalidité.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité courte durée?

L’assurance invalidité courte durée est une protection financière temporaire en cas d’invalidité.

Elle est conçue pour fournir des prestations sur une période relativement courte. En effet, elle couvre généralement une invalidité allant de quelques semaines à quelques mois.

Quelles sont les caractéristiques distinctives de la protection courte durée ?

Indemnisation pour une période maximale de 6 mois
Montant basé sur le salaire de l’assuré
Souvent offert par l’entreprise d’un régime d’assurance collective
Délai de carence réduit
Entre en vigueur dès la déclaration d’invalidité

Cette assurance est utilisée dans une situation où vous seriez temporairement incapable de travailler. Les prestations sont versées à la suite du diagnostic de la maladie ou de la blessure.

La durée de cette protection varie notamment en fonction du régime, que ce soit l’assurance-emploi, l’assurance invalidité collective ou l’assurance invalidité privée.

Pour trouver un contrat parfaitement adapté à votre profil, il est vivement recommandé de prendre le temps de bien le magasiner.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité longue durée?

L’assurance invalidité longue durée est une forme d’assurance qui offre une protection financière à long terme en cas d’invalidité. Il faut savoir que les prestations débutent à la fin des versements de prestations de l’assurance de courte durée.

Ainsi, elle est conçue pour fournir des prestations sur une période prolongée. On parle de mois et d’années, voire même jusqu’à l’âge de la retraite si nécessaire.

Comment se caractérise la protection longue durée ?

Indemnisation de 6 mois jusqu’à parfois, l’âge de la retraite (65 ans)
Plafond maximal de versements
Arrêt potentiel du paiement des primes en cas de situation d’invalidité
Souvent offert par l’entreprise d’un régime d’assurance collective
Délai de carence prolongé

Vous pouvez recourir à cette assurance dans le cas où vous seriez blessé ou malade temporairement, et ce, sur une période de plusieurs mois ou de quelques années. C’est également l’assurance disponible dans le cas où vous deviendrez invalide de façon permanente.

Tableau comparatif - Quelles sont les différences entre l’assurance courte et longue durée ?

Avant de souscrire une assurance invalidité, il est essentiel de comprendre les différences entre l’assurance courte durée et l’assurance longue durée.

Ces deux types d’assurance offrent une protection financière en cas d’invalidité, mais leurs caractéristiques et leurs avantages varient significativement. Pour vous aider à prendre une décision avisée, voici un tableau comparatif des principales différences :

Comparaison	Assurance invalidité COURTE DURÉE	Assurance invalidité LONGUE DURÉE
Entrée en vigueur	Avant l’assurance longue durée	Échéance de l’assurance courte durée
Durée des prestations	Courte : de quelques semaines à quelques mois.	Longue : jusqu’à l’âge de la retraite (65 ans)
Montant des prestations	Pourcentage du salaire déterminé avec l’assureur (jusqu’à 70%)	Pourcentage du salaire déterminé avec l’assureur (entre 60% et 85%)
Exclusions	Maladies préexistantes, blessures auto-infligées, etc.	Maladies préexistantes, blessures auto-infligées, etc.
Définition de l’invalidité	Incapacité d’accomplir les tâches essentielles de l’emploi habituel	Incapacité d’accomplir les tâches essentielles de tout emploi pour lequel l’assuré est qualifié
Délai de carence	Environ 14 jours	30, 60, 90, 120, 180 jours
Coûts	Primes plus abordables	Primes plus élevées

Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance invalidité ?

Le prix de l’assurance invalidité est déterminé à l’aide d’un ensemble de facteurs.

Le principe est simple, plus vous êtes âgé, plus ça coûte cher. Plus vous êtes en bonne santé, moins ça coûte cher. Plus gros est le montant de la couverture, plus ça coûte cher. Plus longue est la période d’indemnisation, plus ça coûte cher. Plus long est le délai de carence, moins ça coûte cher. Moins vous représentez un risque pour la compagnie d’assurance, plus abordable sera votre prime mensuelle.

Pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix, il est fortement recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs.

Combien coûte une assurance invalidité au Québec ?

Le coût des primes d’assurance invalidité varie en moyenne entre 20 $ et 180 $ par mois. Pour un peu plus de précision, il faut savoir que les primes représentent environ entre 1 % et 9 % de votre salaire.

Par exemple :

Salaire mensuel	Coût moyen des primes
3 000 $	30 $ – 270 $
4 000 $	40 $ – 360 $
5 000 $	50 $ – 450 $
6 000 $	60 $ – 540 $

Que devez-vous savoir entre le prix de l’assurance de courte et de longue durée ?

En raison de la durée plus longue des prestations, l'assurance invalidité de longue durée peut être plus coûteuse que l'assurance de courte durée.
En général, les prestations de l'assurance de longue durée sont souvent un pourcentage plus élevé du salaire habituel de l'assuré que celles de l'assurance de courte durée, ce qui peut entraîner des primes plus élevées.
L'assurance invalidité de longue durée présente un risque plus élevé pour les assureurs, car elle couvre des périodes prolongées d'invalidité, ce qui peut se traduire par des primes plus élevées.

Pour obtenir une estimation précise du coût, il serait nécessaire de consulter directement les compagnies d’assurance ou les courtiers en assurance.

Ils pourront évaluer votre situation individuelle et vous fournir des soumissions personnalisées en fonction de vos besoins et de votre budget.

Comparaison en ligne - Comment obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité ?

Obtenir une protection en cas d’invalidité n’a pas besoin d’être long ni complexe, bien au contraire ! Voici comment obtenir un prix avantageux et trouver la meilleure assurance invalidité en toute simplicité :

Étape 1 - Formulaire

Étape 2 - Comparaison

Étape 3 - Choix

Pourquoi collaborer avec un courtier ? Le courtier en assurance invalidité ne vous limite pas à un seul assureur, il vous guide tout au long du processus et répond à toutes vos questions sans pression ni parti pris.

De plus, le service de Soumissions Assurance Invalidité est gratuit et sans obligation. Ce qui signifie que vous pouvez obtenir des soumissions d’assurance invalidité sans frais.

N’hésitez pas à utiliser ce service pour obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité pour vous et votre famille.

Comment choisir entre l’assurance invalidité courte durée ou longue durée ?

Vous demandez-vous s’il serait préférable de vous assurer à court ou à long terme ? Eh bien, en règle générale, la meilleure réponse est : LES DEUX !

Alors que la courte durée offre une protection à court terme en cas d’invalidité temporaire due à une maladie ou à une blessure, la longue durée offre une protection à long terme en cas d’invalidité prolongée ou permanente. Vous gagnez ainsi à être protégé quoi qu’il arrive.

Cependant, il est évident que cette réponse ne soit pas universelle. Dans ce cas, pour prendre la meilleure décision quant à un potentiel revenu de remplacement, voici les éléments à évaluer :

Si vous avez des questions à ce sujet, n’hésitez pas à remplir le formulaire mis à votre disposition pour en discuter avec un courtier en assurance qualifié.

Qui devrait souscrire à l’assurance invalidité ?

Devriez-vous souscrire à une police d’assurance invalidité ? Si votre capacité de travailler est essentielle pour maintenir votre niveau de vie, la réponse est oui !

En fait, toute personne qui dépend de son revenu pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille devrait envisager de souscrire une assurance invalidité. Cela inclut les travailleurs autonomes, les professionnels et les employés.

Cette forme de protection est d’autant plus recommandée pour les personnes qui :

Il est important de noter que l’assurance invalidité n’est pas réservée aux personnes exerçant des professions à haut risque. En effet, les maladies graves et les blessures peuvent toucher n’importe qui, à tout moment.

Par conséquent, tout le monde devrait envisager de souscrire une assurance invalidité pour se protéger financièrement en cas d’incapacité de travail !

Quelles sont les questions à poser à votre assureur avant de signer un contrat ?

Avant de signer un contrat d’assurance invalidité, il est important de poser certaines questions à votre assureur pour vous assurer de comprendre les termes de la police et de choisir la meilleure couverture pour vos besoins.

Voici quelques questions à poser :

Combien coûte la prime d’assurance invalidité ?
Devrais-je continuer à payer les primes pendant la période d’invalidité ?
Quel est le montant que je recevrai chaque mois ?
Est-ce que les prestations sont ajustées en fonction de l’inflation ?
Quel est le délai de carence à prévoir avant d’être indemnisé ?
Est-il autorisé d’augmenter le montant de la couverture sans examen médical ?

Il est également important de lire attentivement le contrat d’assurance pour comprendre les exclusions et les limitations de la police. Il faut aussi vérifier si des avenants ou des options supplémentaires peuvent être ajoutés pour améliorer la couverture en fonction de vos besoins.

Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou longue durée avec un courtier spécialisé

Pour obtenir les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou de longue durée, il est recommandé de comparer les offres avec un courtier spécialisé.

En utilisant les services d’un courtier, vous pouvez obtenir des devis personnalisés de plusieurs assureurs, ce qui vous permet de trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé pour obtenir des conseils personnalisés !

Combien coûte une Assurance Invalidité en 2024 ?

mars 8, 2024 by Laurence Perron-Légaré

L’idée d’utiliser une assurance invalidité vous semble-t-elle improbable ? Pourtant, la réalité nous rappelle parfois à quel point notre santé et notre capacité à travailler sont précieuses et fragiles. En cas d’invalidité, se sentir protégé financièrement peut faire toute la différence.

C’est là qu’intervient l’assurance invalidité, une forme de sécurité financière qui peut vous aider à maintenir votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident. Mais combien cela coûte-t-il vraiment ?

Quel est le prix de l’assurance invalidité au Québec en 2024 ?

Propres à chaque individu, les tarifs de l’assurance invalidité sont des primes très variables !

En moyenne, les primes mensuelles pour une assurance invalidité coûtent de quelques dizaines de dollars à quelques centaines de dollars. Plus précisément, le coût moyen est évalué entre 20 $ et 180 $ par mois.

Afin de vous diriger dans la planification de votre budget, voici un aperçu des tarifs de l’assurance invalidité au Québec :

Âge de l’assuré	Versement mensuel	Délai de carence	Prix de la prime mensuelle
20 ans	2 000 $	90 jours	22,30 $
25 ans	3 000 $	90 jours	35,63 $
30 ans	4 000 $	90 jours	48,95 $
35 ans	3 000 $	90 jours	49,60 $
40 ans	5 000 $	90 jours	122,18 $
45 ans	6 000 $	90 jours	137,23 $
50 ans	8 000 $	90 jours	182,78 $
55 ans	5 000 $	90 jours	165,29 $
60 ans	4 000 $	90 jours	155,87 $

*Veuillez noter que les prix affichés le sont uniquement à titre d’exemples.*

Pour connaître son tarif d’assurance, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier en assurance et de comparer les offres de différentes compagnies. Vous serez ainsi sur la bonne voie pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

Combien coûte une assurance invalidité collective ?

L’assurance invalidité collective est souvent offerte par les employeurs du Québec. Cette forme d’assurance offre une protection précieuse aux employés qui assure un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail.

Contrairement à l’assurance invalidité individuelle, qui est souscrite par un individu pour lui-même, l’assurance invalidité collective est souscrite par un employeur pour ses employés, souvent à des tarifs avantageux en raison du regroupement de risques.

De plus, le paiement des primes collectives est réparti entre l’employeur et les employés. Ce qui revient monétairement avantageux pour les employés.

Quel est le coût de l’assurance collective ? Celle-ci varie considérablement en fonction de :

En général, le coût de l’assurance invalidité collective représente un coût total annuel par employé de 1 500 $ à 4 000 $.

Combien coûte une assurance invalidité individuelle ?

Le coût d’une assurance invalidité individuelle varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

Âge
Sexe
État de santé
Revenu
Profession
Risques reliés à la profession
Montant de la couverture
Garanties choisies
Délai de carence
Durée des versements

Il est recommandé de magasiner et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance pour trouver le meilleur prix.

Les courtiers en assurance peuvent également être une ressource précieuse pour vous aider à comprendre vos options et à choisir la bonne assurance invalidité individuelle pour vos besoins.

Que devez-vous savoir sur l’assurance invalidité travailleur autonome ?

Êtes-vous travailleur autonome ? Avez-vous une assurance qui couvrira votre salaire en cas de maladie ou d’accident ?

Malheureusement, en tant que travailleur autonome, il n’existe pas de régime collectif qui couvre votre revenu en cas de besoin. Contrairement aux employés bénéficiant d’une assurance invalidité collective, les travailleurs autonomes doivent souscrire leur propre assurance pour se protéger financièrement.

C’est pourquoi souscrire une assurance invalidité offre une protection essentielle qui garantit un revenu de remplacement en cas d’incapacité de travail.

Si vous êtes travailleur autonome, il est recommandé de prendre le temps d’analyser vos besoins avec un expert de l’assurance. Vous serez ainsi bien accompagné pour comparer les offres des compagnies d’assurance et ainsi trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

Quel est le prix de l’assurance invalidité hypothécaire ?

L’assurance invalidité hypothécaire est une protection offerte aux emprunteurs pour couvrir le paiement de leur prêt hypothécaire en cas d’invalidité.

Elle est proposée par les prêteurs hypothécaires lors de l’achat d’une propriété, mais elle est également disponible auprès de compagnies d’assurances non affiliées au prêt hypothécaire.

Quant au prix de cette assurance, il varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

Bon à savoir

Souscrire à l’assurance du prêteur rattache l’assurance au prêt. Si vous changez de prêteur, vous perdez cette assurance. À l’inverse, souscrire à une assurance hypothécaire indépendamment du prêteur permet de conserver l'assurance, même si vous changez d’institution. C’est ce que l’on appelle l’assurance vie hypothécaire. Avant d’assurer votre hypothèque, prenez le temps de vous renseigner auprès d’un courtier en assurance.

Assurance invalidité prix - Quels facteurs influencent le coût ?

L’assurance invalidité est une protection créée sur mesure pour les besoins individuels de chaque assuré. Par conséquent, il en est de même pour le prix.

Voici les principaux facteurs qui influencent le prix d’une assurance invalidité :

Les primes d'assurance invalidité augmentent-elles avec l'âge ?

Oui, tout à fait ! Les primes d’assurance invalidité ont tendance à augmenter avec l’âge de l’assuré.

Cela est dû au fait que le risque d’invalidité augmente avec l’âge, ce qui signifie que les compagnies d’assurance sont plus susceptibles de devoir verser des prestations à des assurés plus âgés. En conséquence, les primes doivent être ajustées pour refléter ce risque accru.

De plus, à mesure que les personnes vieillissent, elles peuvent développer des problèmes de santé qui augmentent également le risque d’invalidité. Les compagnies d’assurance tiennent compte de ces facteurs lorsqu’elles calculent les primes d’assurance invalidité. Cela se traduit souvent par des primes plus élevées pour les personnes plus âgées.

Il est donc important pour les personnes plus âgées de comparer les offres d’assurance invalidité afin de trouver une protection abordable.

Comment les antécédents médicaux affectent-ils le coût de l'assurance invalidité ?

Les antécédents médicaux ont un impact significatif sur le coût de l’assurance invalidité.

Pourquoi ? Car les compagnies d’assurance évaluent les antécédents médicaux d’un individu pour déterminer son risque d’invalidité.

Par exemple, si une personne a des antécédents de maladies chroniques, de troubles musculo-squelettiques, de maladies cardiaques ou d’autres affections médicales qui pourraient entraîner une invalidité, les compagnies d’assurance considèrent qu’elle présente un risque plus élevé et ajustent les primes en conséquence.

Comment le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?

Le délai de carence est la période pendant laquelle l’assuré doit attendre avant de commencer à recevoir des prestations d’assurance invalidité après avoir été déclaré invalide.

Ce délai peut varier de quelques semaines à plusieurs mois, selon la police d’assurance.

Ceci étant dit, il importe de comprendre que le délai de carence influence le prix de l’assurance invalidité de plusieurs façons :

Impact sur le risque pour l'assureur : Plus le délai de carence est court, plus le risque pour l'assureur d'avoir à verser des prestations rapidement est élevé. En conséquence, les primes d'assurance peuvent être plus élevées pour les polices avec un délai de carence plus court.
Choix du délai de carence : Les assurés peuvent généralement choisir un délai de carence en fonction de leurs besoins et de leur budget. Un délai de carence plus long peut entraîner des primes d'assurance plus faibles, car le risque pour l'assureur est réduit.
Impact sur la protection financière : Un délai de carence plus long signifie que l'assuré devra attendre plus longtemps avant de commencer à recevoir des prestations. Il est donc important de choisir un délai de carence qui permet de maintenir une protection financière adéquate en cas d'invalidité.

Il est important de choisir un délai de carence qui correspond à vos besoins, à votre situation financière et à votre budget.

Comment trouver une assurance invalidité à bon prix ?

Dans un monde où les imprévus peuvent avoir un impact financier considérable, souscrire une assurance invalidité est une décision judicieuse pour se protéger contre les conséquences d’une incapacité de travail.

Cependant, il est important de trouver une assurance qui soit à la fois adaptée à vos besoins et, bien sûr, abordable.

Comment économiser sur le prix de l’assurance invalidité ?

Évaluer vos besoins
Comparer les offres
Opter pour un délai de carence plus long
Maintenir une bonne santé
Éviter les garanties superflues
Demander des rabais
Réviser régulièrement votre couverture
Consulter un courtier en assurance

Si vous ne souhaitez pas naviguer seule dans la recherche du meilleur prix, il est tout à votre avantage de travailler avec un courtier. Êtes-vous prêt à épargner sur votre prime d’assurance ?

Quelle est la différence entre l'assurance invalidité longue durée et courte durée ?

L’assurance invalidité longue durée (LTD) et l’assurance invalidité courte durée (STD) sont deux types d’assurance invalidité qui diffèrent principalement par leur durée de couverture et leur délai de carence.

Cette assurance offre une couverture pour une période relativement courte, allant de quelques semaines à quelques mois.
Le délai de carence est généralement court, ce qui signifie que les prestations commencent à être versées rapidement après le début de l'invalidité.
Cependant, la durée de la couverture est limitée.
Une fois la période de couverture écoulée, les prestations cessent.

Cette assurance offre une couverture à plus long terme, généralement de plusieurs années voire jusqu'à l'âge de la retraite, en cas d'incapacité de travail prolongée due à une maladie ou un accident.
Le délai de carence peut être plus long que pour l'assurance invalidité courte durée.
Une fois les prestations commencées, elles peuvent durer beaucoup plus longtemps.

En résumé, l’assurance invalidité courte durée est conçue pour offrir une protection temporaire en cas d’incapacité de travail de courte durée, tandis que l’assurance invalidité longue durée offre une protection à plus long terme pour les invalidités prolongées.

Quelles sont les erreurs courantes à éviter lors de la recherche d'une assurance invalidité abordable en 2024 ?

Souscrire à une assurance n’est certainement pas une étape des plus excitantes. Cependant, ce n’est pas le temps de négliger le processus, car vous en paierez le prix longtemps.

Voici quelques erreurs courantes à éviter :

Ne pas comparer les offres de plusieurs assureurs
Sous-estimer ou surestimer ses besoins
Ignorer les exclusions et les limitations
Oublier de réviser sa couverture régulièrement
Ne pas consulter un professionnel de l’assurance

C’est l’occasion d’augmenter vos chances de trouver une assurance invalidité abordable qui répond à vos besoins. Prenez le temps de comparer les tarifs des meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec.

Comment calculer le montant de couverture dont vous avez besoin ?

Pour calculer le montant de couverture dont vous avez besoin pour une assurance invalidité, suivez ces étapes :

Évidemment, vous n’avez pas à le faire seul ! Votre courtier en assurance vous accompagnera dans cette démarche afin de s’assurer que le montant que vous pourriez recevoir soit optimal.

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec ?

Il n’est pas possible de désigner de manière absolue les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec. En fait, la meilleure compagnie pour vous dépend de vos besoins spécifiques, de votre situation financière et de votre état de santé.

Cependant, voici quelques-unes des compagnies d’assurance réputées au Québec qui offrent des produits d’assurance invalidité :

Desjardins assurance invalidité
Beneva assurance invalidité
Industrielle Alliance assurance invalidité
RBC assurance invalidité
Manuvie assurance invalidité
BMO assurance invalidité

Avant de choisir une compagnie d’assurance, il est important de comparer les produits, les garanties, les primes et les services offerts par différentes compagnies pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix pour vous.

Qui devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité ?

La réponse est simple, toute personne qui dépend de son revenu pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa famille devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité.

Cela inclut les personnes qui travaillent à temps plein ou à temps partiel, les travailleurs autonomes, les entrepreneurs et même les personnes au chômage ou en recherche d’emploi.

Il est particulièrement important pour les personnes qui n’ont pas d’épargne importante ou de soutien financier.

Malheureusement, personne n’est à l’abri de la maladie ou d’un accident. Ainsi, en cas d’incapacité, l’assurance invalidité fournit un revenu de placement pour aider à couvrir les dépenses courantes et les frais médicaux.

Êtes-vous détenteur d’une assurance invalidité ?

Quelles sont les démarches à suivre pour obtenir la meilleure assurance invalidité ?

Avez-vous déjà songé à utiliser un outil de référencement en ligne pour comparer rapidement et efficacement les meilleures offres ?

En fait, utiliser une plateforme de référencement comme celle de Soumissions Assurance invalidité permet d’obtenir l’aide d’un courtier réputé pour obtenir des devis de plusieurs compagnies d’assurance en quelques minutes.

Pourquoi procéder ainsi ?

Profiter du soutien offert par un courtier en assurance pour obtenir des conseils personnalisés et trouver la couverture qui correspond le mieux à vos besoins.
Jumeler l'efficacité des technologies avec la force d'un réseau de compagnies d'assurance pour accéder à un large éventail d'offres.
Bénéficier du service humain d'un spécialiste en assurance pour obtenir des réponses à vos questions et des conseils sur mesure, le tout sans frais ni obligation de votre part.

En suivant ces démarches, vous obtiendrez sans aucun doute la meilleure assurance invalidité.

Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité avec un courtier en assurance

Que vous soyez un travailleur autonome, un professionnel ou un employé, il est essentiel de protéger vos revenus en cas d’invalidité.

Avec l’aide d’un courtier en assurance, vous pouvez trouver une assurance qui offre une couverture adéquate à un prix compétitif, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit financière en cas d’imprévu.

N’hésitez pas à contacter l’un de nos courtiers en assurance partenaires dès aujourd’hui pour commencer à comparer les offres !

Top 10 Compagnies d’Assurance Invalidité au Québec

mars 5, 2024 by Laurence Perron-Légaré

Vous êtes-vous déjà demandé quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec ? Avec une multitude d’options sur le marché, il peut être difficile de choisir la bonne assurance pour protéger votre avenir en cas d’invalidité.

Que vous soyez à la recherche d’une couverture complète, de primes abordables ou d’un service client exceptionnel, vous y trouverez votre compte.

Pourquoi souscrire à une assurance invalidité au Québec ?

Souscrire à une assurance invalidité au Québec est essentiel pour protéger votre sécurité financière en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Les avantages d’une assurance invalidité sont nombreux.

Qu’est-ce qu’on veut dire par invalidité ?

Comment ça fonctionne ? L’assurance invalidité fonctionne en vous fournissant un revenu de remplacement si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité couverte par la police.

Ce revenu de remplacement vous permet de subvenir à vos besoins essentiels, tels que le paiement des factures, le remboursement des prêts et l’assurance de maintenir votre niveau de vie.

De plus, il faut savoir qu’il existe deux types d’assurance invalidité au Québec. C’est-à-dire, l’assurance invalidité collective, qui est généralement souscrite par un employeur pour ses employés, et l’assurance invalidité individuelle, que vous pouvez souscrire vous-même.

Si quelque chose vous arrivait, seriez-vous en mesure de vous concentrer sur votre rétablissement sans avoir à vous soucier de votre situation financière ?

Assurance invalidité longue durée VS Assurance invalidité courte durée - Quelle est la différence ?

L’assurance invalidité longue durée et courte durée sont deux types de protection qui offrent une couverture en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

Voici les principales différences entre les deux :

Couverture de plusieurs années pouvant aller jusqu’à la retraite
Prestations plus basses
Généralement entre 50% et 70% du salaire avant l’invalidité
Primes plus élevées
Délai de carence moyen de 90 jours à un an

Couverture de quelques semaines à deux ans
Prestations plus élevées
Jusqu’à 100% du salaire avant l'invalidité
Primes plus abordables
Délai de carence de quelques jours à quelques semaines

La longue durée offre une couverture à long terme avec des prestations moins élevées, mais sur une période plus longue. Tandis que la courte durée offre une couverture à court terme avec des prestations plus élevées, mais sur une période limitée.

Le choix entre les deux dépend de vos besoins spécifiques en matière de protection contre l’invalidité.

Quel est le Top 10 des Compagnies d’Assurance Invalidité au Québec ?

Imaginez-vous un instant confronté à une incapacité de travail soudaine et prolongée, sans avoir la certitude que vos finances seront préservées.

Dans de telles circonstances, souscrire à une assurance invalidité devient une décision cruciale pour protéger votre avenir financier. Mais avec tant d’options sur le marché, comment savoir quelle compagnie d’assurance choisir ?

Pour vous aider à naviguer dans ce choix crucial, nous avons dressé une liste de 10 des meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec.

Desjardins Assurance offre une gamme complète de produits d’assurance, dont l’assurance invalidité conçue pour protéger votre revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

L’assurance invalidité de Desjardins offre une couverture souple et personnalisable pour répondre à vos besoins spécifiques.

Les principales caractéristiques de l’assurance invalidité de Desjardins incluent :

Avantages :

Option d’assurabilité future
Prolongation de la période de profession habituelle
Indemnité pour invalidité partielle
Remboursement partiel des primes
Assurance invalidité pour les prêts
Services d’accompagnement

Née suite à la fusion des forces de La Capitale et SSQ Assurance, Beneva offre des produits d’assurance invalidité afin que ses clients bénéficient d’un revenu le temps de se remettre sur pied.

Beneva reconnaît qu’en cas de problèmes de santé, la question de l’argent, c’est stressant. Pourquoi recourir à une assurance auprès de cette compagnie ?

Avantages :

Créée en 1982, IA représente l’une des plus importantes sociétés d’assurances et de services financiers au Canada. En ce sens, Industrielle Alliance offre une assurance invalidité complète et flexible pour protéger votre revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou à un accident.

Leur assurance invalidité est conçue pour répondre à une variété de besoins et de budgets, avec des options personnalisables pour vous offrir la meilleure protection possible.

Les caractéristiques de l’assurance invalidité d’Industrielle Alliance incluent :

Plus précisément, IA propose 4 grandes catégories de protection :

Avantages :

Source de remplacement de revenu
Assumer vos engagements financiers en période de convalescence
Couvrir les frais d’invalidité
Prestations mensuelles non imposables
Renouvellement garanti en cas de besoin

RBC Assurance offre une assurance invalidité complète et flexible pour protéger votre famille et vos finances en cas d’incapacité de travail.

Leur assurance invalidité est conçue pour répondre à une variété de besoins et de budgets, avec des options personnalisables pour vous offrir la meilleure protection possible.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance RBC à retenir ?

Aucun examen médical requis
Primes abordables à partir de 10,50 $ par mois
Souplesse des options de prestation mensuelle : 5 00$, 1 000 $, 1 500 $ jusqu’à 75% du salaire
Transportable d’un emploi à l’autre
Demande d’assurance rapide en 15 minutes

Avantages :

Fondée en 1987, Manuvie est l’une des plus grosses compagnies d’assurance au Canada. En plus d’offrir une gamme complète d’assurances, elle offre un service de gestion de patrimoine et de services financiers à ses clients individuels et institutionnels.

Manuvie Assurance offre une assurance invalidité complète et personnalisable pour vous assurer une entrée d’argent en cas de maladie ou d’un accident.

Leurs produits d’assurance invalidité sont conçus pour répondre à une variété de besoins et de budgets, avec des options personnalisables pour vous offrir la meilleure protection possible.

Que propose Manuvie ?

Régimes de base :

Garanties supplémentaires :

Remboursement de 50% des primes
Protection pour maladie ou blessure
Prolongation de Protection Accidents pour 2, 5 ans ou jusqu’à 65 ans
Couverture de frais médicaux
Augmentation de la prestation de décès accidentel
Prolongation de période d’indemnisation en cas d’entorse ou de foulure

BMO Assurance est la division d’assurance de la Banque de Montréal (BMO). La compagnie d’assurance s’efforce d’offrir une protection financière et une tranquillité d’esprit à ses assurés, en les aidant à protéger ce qui compte le plus pour eux.

L’assurance invalidité de BMO offre une protection complète et flexible pour votre revenu en cas d’incapacité de travail.

Avec des options personnalisables et un service à la clientèle réputé, BMO Assurance est un choix solide pour votre assurance invalidité.

Que propose la Banque de Montréal en termes d’assurance invalidité ?

Les caractéristiques de l’assurance invalidité BMO incluent notamment :

Sun Life Canada, également connue sous le nom de Sun Life Financial, est l’une des plus grandes compagnies d’assurance au Canada. Fondée en 1865, Sun Life Canada offre une gamme complète de produits d’assurance, dont l’assurance invalidité.

La compagnie est reconnue pour son engagement envers l’innovation, la durabilité et la responsabilité sociale et elle est un leader dans le secteur de l’assurance partout au Canada.

Si vous souffrez d’une blessure ou d’une maladie vous empêchant de travailler, voici ce que Sun Life vous propose :

Avantages :

La Croix Bleue est une compagnie d’assurance largement réputée qui offre une variété de produits d’assurance.

Elle est connue pour sa couverture santé, mais elle propose également des solutions d’assurance invalidité pour protéger le revenu des assurés en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou un accident.

La Croix Bleue est reconnue pour son engagement envers le bien-être et la santé de ses assurés, offrant des services et des prestations qui contribuent à améliorer leur qualité de vie.

Quels sont les types de couvertures disponibles auprès de la Croix Bleue ?

Avantages :

Humania Assurance est une compagnie d’assurance canadienne fondée en 1874. Spécialisée dans les produits d’assurance vie, d’assurance maladie et d’assurance invalidité, Humania Assurance se distingue par son approche axée sur la simplicité, la transparence et l’accessibilité.

La compagnie offre des produits d’assurance invalidité flexibles et personnalisables pour répondre aux besoins spécifiques de ses clients.

Humania Assurance se démarque également par son service à la clientèle de qualité et sa volonté d’innover pour offrir des solutions d’assurance modernes et adaptées à l’évolution des besoins de sa clientèle.

Quels sont les produits d’assurance invalidité offerts par Humania ?

Prosanté Assurance paiements - accident et maladie
Assurance sans examen médical - Assurance dettes
Assurance sans examen médical - Assurance revenu
Prosanté Assurance salaire - accident et maladie
Prosanté Assurance salaire - accident

Avantages :

Anciennement connue sous le nom de Great-West Life, Canada Vie est fièrement reconnue dans l’industrie de l’assurance, et ce, depuis 1987.

Parmi sa vaste gamme de produits d’assurance, Canada Vie s’engage à aider ses clients à se protéger en cas d’invalidité, en leur offrant une protection financière et une tranquillité d’esprit.

Qu’est-ce qui distingue Canada Vie en tant que compagnie d’assurance ?

Avantages :

Votre couverture d’assurance invalidité se retrouve potentiellement parmi les offres de l’une de ces compagnies. Que diriez-vous d’en avoir l’heure juste ?

Comment obtenir la meilleure couverture d’assurance invalidité ?

Pour obtenir la meilleure couverture d’assurance invalidité, il est essentiel de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance.

Utiliser un comparateur en ligne fiable et gratuit, comme Soumissions Assurance Invalidité, peut vous aider à trouver la meilleure couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.

Voici quelques étapes pour obtenir la meilleure couverture :

En utilisant un comparateur en ligne fiable comme Soumissions Assurance Invalidité, vous pouvez obtenir rapidement et gratuitement des soumissions personnalisées tout en bénéficiant de l’accompagnement d’un spécialiste en assurance.

C’est l’occasion de trouver la meilleure couverture d’assurance invalidité au Québec !

Comparez les offres des meilleures compagnies d'assurance invalidité au Québec

La comparaison est une étape importante à ne pas négliger pour protéger votre sécurité financière en cas d’invalidité.

N’oubliez pas de considérer non seulement le coût de la prime, mais aussi la qualité de la couverture offerte, les exclusions, les délais de carence et les conditions générales de la police.

En comparant attentivement les produits et les prix, vous pouvez trouver la meilleure assurance invalidité qui vous procurera la tranquillité d’esprit nécessaire en cas d’incapacité de travail.

Laurence Perron-Légaré

Que couvre l’assurance invalidité ?

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité courte durée?

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance invalidité longue durée?

Tableau comparatif - Quelles sont les différences entre l’assurance courte et longue durée ?

Quels sont les facteurs qui influencent le prix de l’assurance invalidité ?

Combien coûte une assurance invalidité au Québec ?

Comparaison en ligne - Comment obtenir le meilleur prix d’assurance invalidité ?

Étape 1 - Formulaire

Étape 2 - Comparaison

Étape 3 - Choix

Comment choisir entre l’assurance invalidité courte durée ou longue durée ?

Qui devrait souscrire à l’assurance invalidité ?

Quelles sont les questions à poser à votre assureur avant de signer un contrat ?

Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité de courte ou longue durée avec un courtier spécialisé

Quel est le prix de l’assurance invalidité au Québec en 2024 ?

Combien coûte une assurance invalidité collective ?

Combien coûte une assurance invalidité individuelle ?

Que devez-vous savoir sur l’assurance invalidité travailleur autonome ?

Quel est le prix de l’assurance invalidité hypothécaire ?

Bon à savoir

Assurance invalidité prix - Quels facteurs influencent le coût ?

Type d’assurance invalidité

Profil de l’assuré

Garanties souscrites

Les primes d'assurance invalidité augmentent-elles avec l'âge ?

Comment les antécédents médicaux affectent-ils le coût de l'assurance invalidité ?

Comment le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?

Comment trouver une assurance invalidité à bon prix ?

Quelle est la différence entre l'assurance invalidité longue durée et courte durée ?

Assurance invalidité courte durée

Assurance invalidité longue durée

Quelles sont les erreurs courantes à éviter lors de la recherche d'une assurance invalidité abordable en 2024 ?

Comment calculer le montant de couverture dont vous avez besoin ?

Étape 1 - Calculez vos dépenses mensuelles essentielles

Étape 2 - Estimez vos dépenses mensuelles non essentielles

Étape 3 - Calculez vos revenus mensuels actuels

Étape 4 - Déterminez le montant de remplacement nécessaire

Étape 5 - Tenez compte des prestations d'invalidité existantes

Étape 6 - Considérez la durée de la couverture

Quelles sont les meilleures compagnies d’assurance invalidité au Québec ?

Qui devrait envisager de souscrire à une assurance invalidité ?

Quelles sont les démarches à suivre pour obtenir la meilleure assurance invalidité ?

Comparez les meilleurs prix d’assurance invalidité avec un courtier en assurance

Pourquoi souscrire à une assurance invalidité au Québec ?

Assurance invalidité longue durée VS Assurance invalidité courte durée - Quelle est la différence ?

Assurance invalidité longue durée

Assurance invalidité courte durée

Quel est le Top 10 des Compagnies d’Assurance Invalidité au Québec ?

Desjardins Assurance invalidité

Beneva Assurance invalidité

Industrielle Alliance Assurance invalidité

RBC Assurance invalidité

Manuvie Assurance invalidité

BMO Assurance invalidité

Sun Life Canada Assurance invalidité

Croix Bleue Assurance Invalidité

Humania Assurance invalidité

Canada Vie Assurance invalidité

Comment obtenir la meilleure couverture d’assurance invalidité ?

Étape #1 - Formulaire

Étape #2 - Soumissions

Étape #3 - Comparaison

Comparez les offres des meilleures compagnies d'assurance invalidité au Québec